Cuando ocurre una caída temporal de los fondos de pensiones, el impacto negativo no afecta por igual a todos los aportantes, ya que ello también depende en parte del tipo de fondo donde invierte cada uno, el cual está orientado, además de considerar otros factores, a cierto perfil de riesgo o de inversión. ¿Conoces el tuyo?

Conoce tu perfil de riesgo

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¿Qué es el perfil de riesgo? ¿Por qué debo conocerlo?

● El perfil de riesgo, también conocido como perfil de inversión o perfil del inversionista, es la capacidad para tolerar los cambios de tendencia o volatilidad de los mercados financieros.

● Estos cambios podrían beneficiar la rentabilidad de una inversión, pero también afectarla en ciertos periodos, como durante una crisis económica. Por ello, el perfil de riesgo también comprende la capacidad para afrontar caídas.

● Conocer tu perfil de riesgo es muy importante, ya que él te permitiría tomar una decisión más acorde contigo, con el fin de no agobiarte ni desanimarte si tu inversión no rinde como esperas.

Caída en los fondos de pensiones: ¿pérdidas o desvalorizaciones?

Hay que precisar que tu fondo de pensiones es intangible hasta el día que te jubiles, eso significa que no podemos hablar de pérdidas o ganancias, sino de valorizaciones y desvalorizaciones temporales. Aquí es importante hablar del valor cuota:

● El valor cuota es la unidad con la que se mide tu fondo. Esta unidad se valoriza, se mantiene o desvaloriza día a día, según la situación económica, de forma similar a los cambios que ocurren en el precio del dólar o las acciones en la bolsa.

● Siempre que aportas a tu fondo, compras cuotas de acuerdo con el valor cuota del día. Por lo tanto, cuando revisas tu Estado de Cuenta, el monto que ves se obtiene tras multiplicar tu total de cuotas por el valor cuota.

● Si tu fondo sufre una desvalorización en el corto plazo, deberías mantener la calma, ya que solo tendrías pérdidas reales si desinviertes tu fondo, pues así no le estás dando tiempo para poder recuperarse.

Como muestra el gráfico, los fondos de pensiones se lograron recuperar de las desvalorizaciones que afectaron su rentabilidad en el corto plazo.

Perfiles de riesgo y tipos de fondo AFP

Mientras mayor potencial de rentabilidad tenga una inversión, más alto será su nivel de riesgo. Es por eso que los perfiles de riesgo se clasifican en tres.

Recuerda que eres 100% responsable y libre de elegir en qué tipo de fondo deseas invertir. La siguiente información es referencial y no significa que recomendamos uno u otro tipo de fondo:

Perfil conservador

  • Prefieres ir “a lo seguro”, pues le temes a los riesgos asociados a las inversiones. Con tal de que tu dinero se mantenga estable en la medida de lo posible, aceptarías que tu inversión pueda generar menor rentabilidad.
  • Una opción conservadora es el Fondo 1. También hay un Fondo 0 (ultraconservador) que casi no presenta variaciones, pero puedes elegirlo a partir de los 60 años.

Perfil moderado

  •  Tu tolerancia a la volatilidad financiera es mediana. Es decir, te sientes capaz de afrontar un nivel de riesgo moderado, lo que podría generarte una rentabilidad también moderada.
  • Este perfil encajaría con el Fondo 2.

Perfil arriesgado

  • No te intimida ni desanima la volatilidad de los mercados y asumes las desvalorizaciones que podrían ocurrir, siempre y cuando dicho riesgo también signifique la oportunidad de generar una mayor rentabilidad.
  • El Fondo 3 iría acorde con este tipo de inversor.

Además de tu perfil, no olvides que también debes considerar otros factores como tu edad y fuentes de ingresos con las que piensas contar al jubilarte.

¿Cómo puedo identificar mi perfil de riesgo?

Si deseas invertir con nosotros, hemos diseñado un test de 7 preguntas para que puedas conocer tu perfil de riesgo.

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