Elige el Tipo de Fondo ideal para lograr tus objetivos
¿Qué son los tipos de fondo de inversión?
Tenemos cuatro alternativas de inversión en el Sistema Privado de Pensiones. Se han denominado Fondos tipo 0, 1, 2 y 3, los cuales se diferencian entre sí por el nivel de riesgo en las inversiones a realizar.
- Fondo tipo 0 - Protección del Capital - Este fondo no presenta casi variaciones de valor y es obligatorio para todos los afiliados que cumplan 65 años de edad hasta que opten por una pensión, salvo que el afiliado exprese por escrito su voluntad asignar su fondo al tipo 1 o tipo 2. Este fondo busca proteger el capital ahorrado frente a fluctuaciones del mercado mientras el afiliado se encuentra en proceso de jubilación.
- Fondo tipo 1 - Preservación de capital - Es un fondo creado para personas que están a pocos años de pensionarse, o pensionistas que reciben una jubilación en la AFP y deseen un comportamiento estable de los fondos, con bajo riesgo. Es obligatorio para los afiliados que cumplan 60 años de edad.
- Fondo tipo 2 - Fondo mixto - Apunta a un crecimiento y riesgo moderado, pues está dirigido a personas que ya pasaron la mitad de su vida laboral y han acumulado capital.
- Fondo tipo 3 - Fondo de apreciación de capital - Es un fondo dirigido a jóvenes lejos de la etapa de jubilación, orientado a realizar inversiones de mayor riesgo, con mayor potencial de apreciación en el largo plazo.
¿Cuales son los límites máximo según tipo de activo?
| Tipo de Activo | Fondo tipo 0 | Fondo tipo 1 | Fondo tipo 2 | Fondo tipo 3 |
| Renta Variable | 0% | 10% | 45% | 80% |
| Renta fija mayor a un año | 75% | 100% | 75% | 70% |
| Derivados para cobertura | 0% | 10% | 10% | 20% |
| A corto plazo o activos en efectivo | 100% | 40% | 30% | 30% |
¿Qué debo tener en cuenta para elegir un tipo de fondo?
| Fuentes de ingreso | Debes tener en cuenta si al jubilarte contarás con más fuentes de ingresos aparte de tu pensión. De contar con ingresos adicionales podrás asumir más riesgo a la hora de decidir cómo invertir tu fondo de pensión, de lo contrario se te recomienda escoger el menor riesgo posible. |
| Edad | Si estas afiliado al sistema y tienes más de 60 años solo podrás invertir tu fondo de pensión en el Fondo Tipo 0, 1 y 2. |
| Perfil | Personas de la misma edad, igual patrimonio e ingresos pueden tener distinta tolerancia al riesgo que quieren asumir al invertir su dinero. Por eso el sistema de AFP te permite elegir qué riesgo estás dispuesto a asumir. |
¿Qué es el valor cuota?
El valor cuota es la unidad en la que se expresa el valor de cada fondo, este valor va cambiando de acuerdo a la rentabilidad de los instrumentos que representa.
Cada vez que realizas un aporte, estás comprando cuotas, éstas tienen una variación diaria para cada uno de los 4 tipos de fondos, lo que determina la rentabilidad obtenida. Entonces, al solicitar tu calculo de pensión en la AFP, vendes tus cuotas, al valor cuota del día que te pagan tu pensión, según el fondo en el que se encuentren tus aportes.
Identifica tu perfil de riesgo
¿Cómo me cambio de tipo de fondo?
Tienes dos opciones para realizar tu cambio de fondo:
- Remoto: Debes iniciar sesión en Mi Habitat Digital y ubicar la sección Mis Fondos/Cambio de fondo.
- Presencial: Por el momento todas nuestras agencias de atención se encuentran ceradas pero puedes contactarde con el Contact Center a los siguientes números: 01-230-2200 (Lima) y 0-801-14-224 (Provincias) o a nuestro WhatsApp al 981211004
¿Cuándo me puedo cambiar de tipo fondo?
Una vez afiliado al SPP, podrás realizar tu cambio de Tipo de Fondo al segundo mes de aporte.
¿Cuándo se hace efectivo mi cambio de fondo?
El cambio de fondo se hará efectivo el sexto día útil del mes siguiente de la solicitud, es decir, en un aproximado de 30 días, siempre y cuando haya sido aprobado.
Recuerda que si realizas un cambio de tipo de fondo en tu cuenta de Fondo Libre Habitat (Aporte Voluntario sin Fin Previsional), estará sujeto al pago del impuesto a la renta por lo que se rentendrá un 5% de la rentabilidad que hayas podido generar. Dicho porcentaje será transferido a SUNAT.
