Jubilación

Planifiquemos nuestro retiro del trabajo

¿Qué es la jubilación?

La jubilación se trata del momento en nuestras vidas en que dejamos de trabajar y llegado este momento deberemos vivir de nuestros ahorros o patrimonio formado a lo largo de nuestra vida laboralmente activa.

El Sistema Privado de Pensiones, es un sistema que busca el ahorro progresivo a lo largo de nuestra vida laboral, invirtiendo para generar ganancia sobre los aportes (rentabilidad) a lo largo de todo este tiempo. Llegada la jubilación, este fondo será fuente de ingresos a través de la pensión con el fin de procurar que los afiliados puedan ser económicamente independientes en esta etapa de sus vidas.

Descarga aquí nuestra guía de jubilación  

Tipos de Jubilación

Actualmente el Sistema Privado de Pensiones otorga varias alternativas para tu jubilación. Es importante revises cada una de ellas para que tomes la mejor elección para ti. 

Jubilación Anticipada Ordinaria

Es aquella a la que se puede acceder antes de cumplir la edad legal (65 años), siempre y cuando se cumpla los siguientes requisitos:

Requisitos

  • Que el saldo de tu Cuenta Individual de Capitalización (Fondo de Pensión) sea suficiente para otorgarte una pensión igual o mayor al 40% del promedio de tus remuneraciones percibidas y declaradas durante los últimos 10 años (120 meses), anteriores a la fecha de presentación de la solicitud de jubilación, debidamente actualizadas por el Índice de Precios al Consumidor.  De ser el caso, incluiría el Bono de Reconocimiento.
  • Haber realizado aportes al menos 72 meses respecto de tus remuneraciones percibidas o rentas declaradas de los últimos 120 meses anteriores al mes en que presentes la solicitud.

El capital para la pensión de jubilación se constituirá de la siguiente manera:

  • El fondo acumulado por efecto de aportes obligatorios más el rendimiento efectivo obtenido sobre dichos aportes (rentabilidad).
  • Los aportes voluntarios con fin previsional que el afiliado desee mantener más el rendimiento efectivo obtenido sobre dichos aportes (rentabilidad).
  • El valor efectivo del Bono de Reconocimiento, de ser el caso.

¿Cómo puedo solicitarla?

Comunícate con nuestro call center al 230-2200 (Lima) o al 0801-14224 (desde provincias) donde gustosamente te atenderemos y agendaremos una cita en nuestra agencia más cercana. Una vez en ella debes presentar lo siguiente:

  • Solicitud de Pensión de Jubilación debidamente completada y firmada (disponible en agencia)
  • Copia simple del documento de identidad vigente (DNI, carné de extranjería, pasaporte).
  • Para la evaluación del promedio de remuneraciones y para realizar el cálculo del excedente de pensión, copia simple de los documentos que acrediten las remuneraciones percibidas en los 120 meses anteriores a la presentación de la solicitud que no estén registradas en el SPP, así como boletas de pago a partir del año 2009 de aquellos periodos en donde corresponda el pago de gratificaciones (Julio y Diciembre).
  • Documentación sustentatoria que acredite la condición de los potenciales beneficiaros del afiliado.

Jubilación Anticipada por Desempleo

Puedes jubilarte antes de cumplir la edad legal (65 años) por motivo de desempleo, cumpliendo  los siguientes requisitos.

Vigencia: El Régimen Especial de Jubilación Anticipada tendrá vigencia hasta el 31 de diciembre de 2018 y da derecho a la redención del Bono de Reconocimiento de conformidad con el procedimiento de redención anticipada previsto en el Decreto Supremo Nº 180-94-EF, previa información de la Administradora Privada de Fondos de Pensiones de los afiliados calificados para acceder a este régimen.

Requisitos

  • Deberá encontrarse desempleado durante 12 meses o más, de manera consecutiva e ininterrumpida, además el periodo de desempleo debe corresponder al mes anterior a la fecha de presentación de la solicitud.
  • Mujeres a partir de los 50 años y hombres a partir de los 55 años, en ambos casos menores a 65 años.
  • Que la pensión calculada en la AFP sea mayor o igual al de la Remuneración Mínima Vital (S/.850 vigente al 2017.).
 ¿Cómo está compuesta mi pensión?
 
  • El fondo acumulado por efecto de aportes obligatorios más el rendimiento efectivo (rentabilidad) obtenido sobre dichos aportes.
  • Los aportes voluntarios con fin previsional que el afiliado desee mantener más el rendimiento efectivo (rentabilidad) obtenido sobre dichos aportes.
  • El valor efectivo del Bono de Reconocimiento, de ser el caso.

¿Cómo puedo solicitarla?

Puedes acercarte a nuestras agencias de atención y presentar:

  • Solicitud de Pensión de Jubilación debidamente llenada y firmada.
  • Copia simple del documento de identidad vigente (DNI, carné de extranjería, pasaporte).
  • Copia simple de los documentos que acrediten las remuneraciones percibidas en los 120 meses anteriores a la presentación de la solicitud que no estén registradas en la AFP, para realizar el cálculo de excedente de pensión.
  • Declaración Jurada de Cambio de Fondos debidamente firmada (documento disponible en la sucursal).
  • Documentación sustentatoria que acredite la condición de los potenciales beneficiaros del afiliado.
  • Declaración Jurada que acredite la condición de desempleo debidamente firmada (documento disponible en nuestra agencia de atención).

Jubilación Anticipada Ley 19990

Es aquella a la que se puede acceder antes de cumplir la edad legal (65 años), siempre y cuando se cumpla los siguientes requisitos:

Requisitos

  • Tener fecha de ingreso al SPP, anterior al 02 de enero del 2002.
  • Haber cumplido, antes de la fecha de su incorporación al SPP, con los requisitos de edad y años de aportación requeridos para acceder a una Pensión de Jubilación Adelantada en el SNP. (Hombres con 55 años de edad y 30 años de aportes al SNP y mujeres con 50 años de edad y 25 años de aportes al SNP).
  • No encontrarse comprendido dentro del Régimen Extraordinario de la Jubilación Anticipada para afiliados que realizan actividades de riesgo - Ley 27252.
  • No encontrarse comprendido para acceder a una Pensión de Jubilación bajo el Régimen Especial de Jubilación, o a una Pensión de Jubilación Anticipada Normal prevista en el Artículo 42° del Texto Único Ordenado de la Ley del SPP aprobado por D.S. 054-97-EF.

 ¿Cómo está compuesta mi pensión?

El capital para la pensión de jubilación se constituirá de la siguiente manera:

  • El fondo acumulado por efecto de aportes obligatorios más el rendimiento efectivo obtenido sobre dichos aportes.
  • Los aportes voluntarios con y sin fin previsional que el afiliado desee mantener más el rendimiento efectivo obtenido sobre dichos aportes.
  • El valor efectivo del Bono de Reconocimiento, de ser el caso.
  • El aporte del Estado a través del "Bono Complementario de Jubilación Adelantada"

¿Cómo puedo solicitarla?

Debe acudir a nuestra agencia de atención y en ella presentar:

  • Solicitud de Pensión de Jubilación debidamente llenada y firmada.
  • Copia simple del documento de identidad vigente (DNI, carné de extranjería, pasaporte).
  • Copia simple de los documentos que acrediten los años de aportación al SNP, para acceder a una pensión de jubilación adelantada dentro del D.L. 19990.
  • Declaración Jurada de Aportes del Afiliado al SNP debidamente firmada (documento disponible en nuestra sucursal)
  • Copia simple de los documentos que acrediten las remuneraciones percibidas de hasta 60 meses consecutivos, inmediatamente anteriores al último mes de aporte registrado en el SPP, según corresponda y que no se encuentren registradas en la AFP.
  • Copia simple del recibo de luz, agua, teléfono o Declaración Jurada de domicilio (documento disponible en nuestra sucursal)
  • Declaración Jurada de Cambio de Fondos debidamente firmada (documento disponible en la sucursal).
  • Documentación sustentatoria que acredite la condición de los potenciales beneficiaros del afiliado.

Jubilación Anticipada para Trabajadores de Labores de Riesgo

Es un beneficio del Sistema Privado de Pensiones, el cual permite a trabajadores cuyas labores impliquen alto riesgo de vida, puedan acceder a pensionarse antes de cumplir el requisito de edad legal (65 años).

¿En qué consiste?

  • Es aquella que permite a los trabajadores cuyas labores impliquen alto riesgo de vida, puedan acceder a pensionarse antes de la edad legal de 65 años.
  • Puedes jubilarte anticipadamente mediante dos regímenes:
    • Régimen Extraordinario: Según los años de exposición al riesgo.
    • Régimen Genérico: Aplica a los afiliados que no cumplen con los requisitos del Régimen Extraordinario, pero que realizan aportes complementarios a su fondo a partir de enero de 2002, para adelantar su jubilación.

¿Cómo está compuesta mi pensión?

El capital para la pensión de jubilación se constituirá de la siguiente manera:

  • El fondo acumulado por efecto de aportes obligatorios más el rendimiento efectivo obtenido sobre dichos aportes.
  • Los aportes voluntarios con y sin fin previsional que el afiliado desee mantener más el rendimiento efectivo obtenido sobre dichos aportes.
  • El valor efectivo del Bono de Reconocimiento, de ser el caso.
  • El aporte del Estado a través del "Bono de Reconocimiento Complementario"

¿Qué labores son consideradas de Alto Riesgo?

Son consideradas como labores de alto riesgo aquellas que se desempeñan en las siguientes áreas:

  • Extracción Minera Subterránea.
  • Extracción Minera a Tajo Abierto.
  • Centros de producción minera, metalúrgicos y siderúrgicos, expuesto a riesgo de toxicidad, insalubridad y peligro.
  • Actividades de construcción civil.

Requisitos para el Régimen Extraordinario

Debes cumplir con lo siguiente para acogerte al Régimen Extraordinario:

 RequisitosExtracción Minera SubterráneaExtracción Minera a tajo abiertoCentros de producción minera metalúrgicos y siderúrgicos (hayan alcanzado en años completos las edades con anterioridad al 31 de diciembre de 1999)Actividades de Construcción Civil
Edad40 años45 años 45 años de edad y 7 años de exposición al riesgo. 50 años
 46 años de edad y 6 años de exposición al riesgo.
47 años de edad y 5 años de exposición al riesgo.
48 años de edad y 4 años de exposición al riesgo
49 años de edad y 3 años de exposición al riesgo.
50 años de edad y 2 años de exposición al riesgo.
Número de Aportes Con anterioridad al 31/12/2004, 20 años de aportes entre el SNP y SPP.
Años de Trabajo Predominante 10 años10 años15 años15 años

 Requisitos para el Régimen Genérico

  • Si no cumples con los requisitos para acogerte al Régimen Extraordinario, puedes realizar aportes complementarios a tu Cuenta Individual de Cotizaciones (CIC) y acceder al Régimen Genérico, y así pensionarte antes de la edad legal (65 años).
  • Los aportes complementarios son en conjunto con tu empleador, es importante que revises que éstos se realicen para que cumplas con los requisitos.
  • La tasa de aportes complementarios y los meses de aportaciones al fondo y el número de años en que se reduce la edad legal de jubilación se muestran en el siguiente cuadro.
Construcción Civil (1 año x 36 meses)
2% de tu Remuneración Asegurable
(1% tú + 1% tu empleador)
Minería (2 años x 36 meses)
4% de tu Remuneración Asegurable
(2% tú + 2% tu empleador)
Meses aportación, adicionales a uno (1) o más periodos completosAnticipo adicional en meses a la edad de jubilación alcanzadaMeses aportación, adicionales a uno (1) o más periodos completosAnticipo adicional en meses a la edad de jubilación alcanzada
3132
6264
9396
124128
1551510
1861812
2172114
2482416
2792718
30103020
3311 3322

¿Cómo puedo solicitarla?

Debes acudir a nuestras agencias de atención y en ella presentar:

  • Para Régimen Extraordinario:
    • Solicitud de Pensión de Jubilación debidamente llenada y firmada.
    • Copia simple del documento de identidad vigente (DNI, carné de extranjería, pasaporte).
    • Copia simple de los documentos que acrediten los años de aportación al SNP efectuados hasta el 31 de diciembre de 2004 que complementados con los efectuados en el SPP permitan alcanzar los 20 años de aportación exigidos.
    • Declaración Jurada de Aportes del Afiliado al SNP debidamente firmada (documento disponible en nuestra sucursal).
    • Original o copia legalizada por notario de la Constancia de Trabajo que acredite los años de aportación efectuados en labor predominante firmada por el representante legal de la empresa.
    • Original o copia legalizada por notario de la Declaración Jurada del Empleador que acredite los años de exposición a la actividad de riesgo, firmada por el representante legal de la empresa (documento disponible en nuestras sucursales a nivel nacional.
    • Copia simple de los documentos que acrediten las remuneraciones percibidas de hasta 60 meses consecutivos, inmediatamente anteriores al último mes de aporte registrado en el SPP, según corresponda y que no se encuentren registradas en la AFP.
    • Copia simple del recibo de luz, agua, teléfono o Declaración Jurada de domicilio (documento disponible en nuestra sucursal)
    • Declaración Jurada de Cambio de Fondos debidamente firmada (documento disponible en la sucursal).
    • Documentación sustentatoria que acredite la condición de los potenciales beneficiaros del afiliado.
  • Para Régimen Genérico:
    • Solicitud de Pensión de Jubilación debidamente llenada y firmada.
    • Copia simple del documento de identidad vigente (DNI, carné de extranjería, pasaporte).
    • Copia simple de los documentos que acrediten las remuneraciones percibidas en los 120 meses anteriores a la presentación de la solicitud que no estén registradas en la AFP, para realizar el cálculo de excedente de pensión.
    • Declaración Jurada de Cambio de Fondos debidamente firmada (documento disponible en la sucursal).
    • Documentación sustentatoria que acredite la condición de los potenciales beneficiaros del afiliado.

Jubilación por Enfermedad Terminal

Si el afiliado cuenta con una Evaluación y Calificación de Invalidez y el COMAFP/COMEC emite un dictamen de enfermedad terminal o cáncer, pero no de le brinda la condición de invalidez, puedes acogerte a una jubilación anticipada.

¿Qué es la Jubilación Anticipada por Enfermedad Terminal o Cáncer?

Es un régimen que te facilita jubilarte con anticipación siempre y cuando no accedas a una pensión de invalidez y el Dictamen del COMAFP o COMEC determine que tienes una Enfermedad Terminal o Cáncer la cual reduce tu expectativa de vida. De ser el que no tengas beneficiarios de una pensión de sobrevivencia, puedes gestionar hasta el 50% de tu fondo y obtener tu pensión con el saldo restante, para dicho fin debes presentar la Solicitud de Entrega de hasta el 50% de tu fondo al inicio de tu trámite.

¿Cuáles son los requisitos?

  • Contar con Dictamen de COMAFP/COMEC de enfermedad terminal o cáncer que indique un menoscabo menor al 50%.
  • Declaración Jurada del Médico Tratante.
  • De no contar con beneficiarios, puedes disponer de hasta el 50% de tus Fondos

¿Cómo puedo solicitarlo?

Debes acudir a nuestra sucursal y en ella presentar:

  • Solicitud de Pensión de Jubilación debidamente llenada y firmada.
  • Copia simple del documento de identidad vigente (DNI, carné de extranjería, pasaporte).
  • Copia simple de los documentos que acrediten las remuneraciones percibidas en los 120 meses anteriores a la presentación de la solicitud que no estén registradas en la AFP, para realizar el cálculo de excedente de pensión.
  • Declaración Jurada de no tener derecho a Pensión Mínima, de ser el caso, debidamente firmada (documento disponible en la sucursal).
  • Declaración Jurada de Cambio de Fondos debidamente firmada (documento disponible en la sucursal).
  • Documentación sustentatoria que acredite la condición de los potenciales beneficiaros del afiliado.

Modalidades de Pensión

Se refiere a la forma en que decides  recibir tu pago de pensión, puedes optar por alguna de las siguientes opciones:
 
  • Retiro Programado
  • Renta Vitalicia Familiar
  • Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
  • Renta Mixta
  • Renta Vitalicia Bimoneda
  • Renta Combinada
  • Renta Vitalicia Escalonada
Si deseas comparar las distintas modalidades de pensión descarga el folleto informativo aquí. 
 

Retiro Programado

Es una modalidad de pensión donde la AFP genera un pago mensual en nuevos soles. La pensión es recalculada cada año, considerando factores como el saldo acumulado, tus expectativas de vida, beneficiarios legales y la rentabilidad futura de la cuenta.

En caso de fallecimiento, la AFP paga las Pensiones de Sobrevivencia a los beneficiarios que la ley define. En caso de no existir beneficiarios, el saldo existente en la administradora, descontado el pago de los gastos por  sepelio, constituye herencia.

 

Características

  • Los saldos son propiedad del afiliado.
  • La pensión es pagada por la AFP en nuevos soles.
  • Tus saldos continúan ganando rentabilidad en la AFP.
  • Los fondos destinados a la prestación que no se lleguen a utilizar por concepto de pago de pensión, constituirán herencia para todo efecto legal, siempre y cuando no quedasen beneficiarios.
  • Puedes cambiar a otra Modalidad de Pensión (Renta Vitalicia Familiar, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida, entre otras) cuando lo desees y mientras el saldo de la cuenta lo permita.
  • Mientras se encuentre ejercitando esta modalidad de pensión, el afiliado o los beneficiarios pueden traspasar los fondos de una AFP a otra.
  • La puedes pactar en 12 meses o 14 pagos (Retiro Programado con Gratificación), esta última implica que recibas dos pagos adicionales por concepto de gratificación, en conjunto con tu pensión de julio y diciembre.
  • La pensión se calcula con los saldos que existan en tu cuenta individual, y se paga hasta que éstos se agoten.

 

Renta Vitalicia Familiar

Es una modalidad de pensión donde tus ahorros son transferidos a una compañía de seguros, quien deberá pagar una pensión mensual hasta la fecha de tu fallecimiento y posteriormente una pensión de sobrevivencia a tus beneficiarios.

De no existir beneficiarios, se termina la obligación de pago de la compañía de seguros (no constituye herencia salvo que tengas contratado un producto adicional).

Características

  • Los fondos de pensión acumulados en la AFP se transfieren a la compañía de seguros.
  • La entidad responsable de pagar la pensión es la compañía de seguros.
  • Es irrevocable para ambas partes, y solo tendrá término a la muerte del afiliado en caso no tuviera beneficiarios, o si el último beneficiario que tuviera derecho a pensión perdiera tal condición.
  • El monto de la renta es en nuevos soles o dólares americanos: 
  • Nuevos soles, cuyo monto se actualiza trimestralmente en función de la variación del IPC (Índice de Precios al Consumidor).
  • Nuevos soles, actualizado a una tasa fija anual, no menor al 2%.
  • En dólares americanos, actualizado por una tasa fija anual, no menor al 2%.

 

Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida

Es una modalidad de pensión donde tú o tus beneficiarios pueden elegir el pago de pensión futura en una compañía de seguros, dejando en tu cuenta de la AFP, fondos suficientes para comenzar a pagar una Renta Temporal por el período que tú o tus beneficiarios escojan. Luego, cumplido el plazo, comienzas a recibir la pensión por la compañía de seguros.

Características

  • Es una modalidad de pensión por la que un afiliado retiene en su Cuenta Individual de Capitalización los fondos suficientes para obtener de la AFP una Renta Temporal y, adicionalmente, contrata una Renta Vitalicia Familiar, con la finalidad de recibir pagos mensuales a partir de una fecha determinada.
  • La Renta Vitalicia diferida que se contrate no puede ser inferior al 50% del primer pago mensual de la Renta Temporal ni superior al 100% del mismo. Para el caso de Renta Vitalicia Diferida en dólares, el cálculo del porcentaje se efectuará sobre la pensión del primer mes de devengue, utilizando el tipo de cambio vigente a dicha fecha.
  • La Renta Temporal se otorga por un periodo máximo de 05 años y a elección del afiliado, o en caso de sobrevivencia a elección de sus beneficiarios.
  • La Renta Temporal se recalcula cada año.
  • La Renta Vitalicia Diferida se calcula una única vez estando sujeta a mecanismos de reajuste, ya sea por IPC o por tasa fija anual, en el caso de soles o; únicamente, por tasa fija anual, en el caso de dólares de los Estados Unidos de América.
  • Una vez contratada la pensión, el afiliado no puede cambiar de Empresa de Seguros o de modalidad, pero sí puede repactar con ésta y con la AFP en los casos en que, de mutuo acuerdo entre éstas y el afiliado, se convenga un anticipo de la fecha de los pagos de la Renta Vitalicia, acortando el período de otorgamiento de la Renta Temporal.
  • Mientras se encuentre ejercitando la Renta Temporal el afiliado o los beneficiarios pueden traspasar los fondos de una AFP hacia otra, sujetándose a las disposiciones que establezca la Superintendencia sobre la materia.
  • Si el afiliado fallece cuando esté ejerciendo la Renta Temporal, los fondos administrados por la AFP para financiar la Renta Temporal, constituyen herencia para todos los efectos legales siempre que no existan beneficiarios al momento de la ocurrencia del siniestro. De existir beneficiarios, se procederá a otorgar las pensiones de sobrevivencia que correspondan.
  • El último pago bajo la modalidad de Renta Temporal, deberá contener el íntegro del saldo existente en la Cuenta Individual de Capitalización del afiliado que mantiene la AFP
  • En el caso que un grupo familiar se componga de cónyuge e hijos no inválidos y durante el tramo de renta temporal el último de los beneficiarios hijos cumpla con la edad límite para acceder a la condición de pensionista, la pensión en el tramo de la renta vitalicia diferida del cónyuge ascenderá al porcentaje previsto en el inciso c) del artículo 113º del Reglamento de la Ley del SPP.

¿En qué consiste la Renta Temporal?

Primera etapa

  • La entidad responsable de pagar la pensión es la AFP.
  • La pensión es pagada nuevos soles.
  • El monto de pensión es recalculada anualmente.
  • Tus saldos continúan rentando en la AFP.
  • Los saldos de la cuenta constituyen Herencia, en caso de no existir beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia, al fallecimiento del afiliado.
  • La pensión se paga de los saldos que existan en la cuenta, y se paga hasta que éstos se agoten.

Segunda etapa

  • La entidad responsable de pagar la pensión, es la Compañía de Seguros.
  • La compañía de seguros te paga, de por vida, el monto de pensión convenido.
  • La compañía de seguros debe pagar Sobrevivencia a los beneficiarios declarados al momento de pensionarte, según corresponda.
  • En el caso de fallecimiento, y no tengas beneficiarios, los saldos no se heredan (salvo que tengas contratado un producto adicional).
  • Una vez que seleccionas Renta Vitalicia no puedes cambiar la modalidad de pensión.
  • Puedes elegir entre tres formas de pago:
    • Nuevos soles indexados, cuyo monto se actualiza trimestralmente en función de la variación del IPC (Índice de Precios al Consumidor).
    • Nuevos soles ajustados, actualizado a una tasa fija anual, no menor al 2%.
    • En dólares americanos ajustados, actualizado por una tasa fija anual, no menor al 2%.

 

Renta Mixta

Es una modalidad de retiro de pensión, donde recibes pensiones simultáneas, tanto por parte de la AFP (Retiro Programado) como de la compañía de seguros (Renta Vitalicia).

Características

  • El saldo de la cuenta, es repartido en partes iguales para los pagos simultáneos por Retiro Programado y Renta Vitalicia (Nuevos soles y Dólares ajustados respectivamente).
  • Es irrevocable, por lo que la persona que opte por esta modalidad de pensión no podrá cambiar a otra modalidad básica o productos y/o servicios complementarios dentro de las modalidades básicas.
  • La pensión correspondiente a la Renta Vitalicia no puede inferior al valor de la pensión mínima que otorga el SPP.
  • La pensión correspondiente al Retiro Programado estará sujeto a las disposiciones sobre monto básico de pensión.
  • El saldo CIC que permanece en la AFP, puede ser colocado en cualquiera de los fondos tipo, según elección del afiliado o el mecanismo de asignación que la regulación establezca.
  • Genera pensiones de sobrevivencia en ambas modalidades de pensión.
  • Genera derecho a Herencia solo respecto de los fondos destinados al pago de la pensión por Retiro Programado.

En la parte que corresponde a la Renta Vitalicia  es compatible con el producto complementario de Periodo Garantizado.

¿Existen requisitos para seleccionar esta modalidad de pensión?

Sí, se pueden acoger a esta modalidad de pensión, los afiliados o beneficiarios que puedan financiar una Renta Vitalicia Familiar no menor al equivalente en dólares de la Pensión Mínima que garantiza el Estado a los afiliados del SPP (S/. 484.17 nuevos soles).

Si ya seleccioné esta modalidad, ¿puedo cambiarme?

Esta modalidad de pensión no te permite realizar cambio a otra de las alternativas.

Renta Combinada

  • Es una modalidad de pensión donde recibes pensiones simultáneas, tanto por parte de la AFP (Retiro Programado) como de la Compañía de Seguros (Renta Vitalicia).
  • El saldo de la cuenta, es repartido en partes iguales para los pagos simultáneos por Retiro Programado y Renta Vitalicia (Nuevos soles y Nuevos soles ajustados respectivamente).
  • La pensión correspondiente al Retiro Programado estará sujeto a las disposiciones sobre monto básico de pensión.
  • El saldo de tu cuenta que permanece en la AFP, puede ser colocado en cualquiera de los tipos de fondo, según elección del afiliado o el mecanismo de asignación que la regulación establezca.
  • Genera pensiones de sobrevivencia en ambas modalidades de pensión.
  • Genera derecho a Herencia solo respecto de los fondos destinados al pago de la pensión por Retiro Programado
  • Lo correspondiente a la Renta Vitalicia es compatible con el producto complementario de Periodo Garantizado.

Renta Vitalicia Bimoneda

Es una modalidad opcional de pensión donde tus ahorros son transferidos a una compañía de seguros, quien debe pagar una pensión mensual, de la cual una parte es en soles y otra parte en dólares.

Características

  • La entidad responsable de pagar las pensiones es la compañía de seguros.
  • El saldo de la cuenta, es repartido en partes iguales para los pagos simultáneos (Nuevos soles y dólares americanos).
  • Recibes una pensión en nuevos soles, que serán ajustados anualmente a una tasa no menor al 2%.
  • Adicionalmente, recibes una pensión en dólares americanos, ajustados anualmente a una tasa no menor al 2%.
  • La compañía de seguros debe pagar Sobrevivencia a los beneficiarios declarados al momento de pensionarte, según corresponda.
  • En el caso de fallecimiento, y no tengas beneficiarios, los saldos no se heredan.
  • La elección de esta modalidad de pensión es irrevocable.

Renta Vitalicia Escalonada

Modalidad de pensión a cargo de una empresa de seguros bajo la modalidad de Renta Vitalicia Familiar, compuesta por dos tramos de período de pensión; donde el segundo tramo de pensión vitalicia podrá ser: equivalente al 50% o 75% de la pensión del primer tramo.

Caracteristicas

  • Genera pensiones de Sobrevivencia en ambos tramos de la pensión.
  • No genera Herencia.
  • Se ofrece únicamente bajo las modalidades de soles ajustados y dólares ajustados.
  • Los tramos de las pensiones son determinados por la empresa de seguros; siendo el primer tramo de duración definida en un número de años; el segundo tramo es de duración vitalicia.
  • En caso se ofrezca Período Garantizado, éste delimita el periodo del primer tramo.
  • No aplica para productos previsionales con gratificaciones semestrales de pensión.
  • Solo acceden a esta modalidad afiliados que cumplan las condiciones para jubilarse, jubilarse anticipadamente o afiliados jubilados bajo Retiro Programado.

Otros Temas de Interés

En esta sección colocamos temas adicionales y relevantes para que puedas elegir correctamente tu tipo de jubilación y modalidad de pensión.

Beneficiarios

Al momento de iniciar tu trámite de jubilación, la AFP le pedirá que haga una declaración de sus potenciales beneficiarios de pensión. Por tanto, debes asegurarte de tener contigo los documentos que le van a permitir acreditarlos como tales, los cuales son los siguientes:

Cónyuge:

  • Copia de su documento de identidad.
  • Copia autenticada de la partida de matrimonio civil.

Concubino:

  • Copia de su documento de identidad.
  • Pronunciamiento judicial consentido o ejecutoriado que confirme la unión de hecho a que se refiere el Artículo 326° del Código Civil, o documento que acredite el inicio del proceso judicial para el reconocimiento de la unión de hecho, el cual será regularizado posteriormente con el respectivo pronunciamiento judicial o, alternativamente, escritura Pública de Reconocimiento de Unión de Hecho inscrita en Registros Públicos.

Hijos:

  • En el caso de hijos no natos:
    • Certificado médico de embarazo, el cual será regularizado posteriormente con la partida de nacimiento.
    • Declaración judicial de filiación paterna consentida en aquellos casos de hijos nacidos fuera del matrimonio donde no figura la firma del padre en la partida de nacimiento.
  • En el caso que sean menores de dieciocho (18) años de edad (*):
    • Copia autenticada de su partida de nacimiento.
    • Copia de su documento de identidad.
  • En el caso de los hijos que alcancen los dieciocho (18) años de edad que sigan de forma ininterrumpida y satisfactoria estudios del nivel básico o superior de educación, así como estudios que conduzcan a la certificación del bachillerato internacional, hasta los veintiocho (28) años de edad, el beneficiario deberá presentar:
    • Copia de su documento de identidad.
    • Declaración jurada en la que se manifieste que los estudios superiores que está realizando corresponden a su primera carrera. Plan de estudios de la carrera que está cursando y constancia   de notas del periodo regular lectivo, expedida por el centro de estudios o documento que acredite la admisión al centro de estudios o, alternativamente, constancia de matrícula, tratándose de hijos que alcancen la mayoría de edad y aún no iniciarán clases.
  • En el caso que sean mayores de dieciocho (18) años de edad, incapacitados de manera total y permanente para el trabajo:
    • Copia de su documento de identidad.
    • Dictamen de invalidez expedido por el COMAFP o COMEC, según corresponda.

Padres:

  • En el caso que sean inválidos total o parcial de naturaleza permanente:
    • Copia de su documento de identidad.
    • Copia autenticada de la partida de nacimiento del afiliado.
    • Dictamen de invalidez expedido por el COMAFP o COMEC, según corresponda.
  • En el caso que tengan más de cincuenta y cinco (55) o sesenta (60) años de edad cumplidos en meses y días, según se trate de la madre o el padre del afiliado, respectivamente, y que hayan dependido económicamente del causante:
    • Copia de su documento de identidad.
    • Copia autenticada de partida de nacimiento del afiliado.
    • Declaración jurada en la que se manifieste la dependencia económica respecto del afiliado.
    • Otros documentos en sustitución de los anteriormente señalados, bajo las condiciones que la Superintendencia establezca.

Excedente de Pensión

  • El excedente de pensión es el saldo del que puede disponer el afiliado cuando, llegado el momento de su jubilación o invalidez, siempre y cuando cumpla con los siguientes requisitos:

¿Cuáles son los Requisitos?

  • Para caso de jubilación:
    • Cuando el capital para pensión de jubilación resulta superior al saldo mínimo requerido para pagar una pensión bajo la modalidad de Retiro Programado, igual o mayor al valor máximo entre las cantidades siguientes:
    • El 70% del promedio de remuneraciones percibidas y rentas declaradas en los últimos ciento veinte (120) meses, debidamente actualizadas y la pensión mínima vigente en el SPP.
    • Haber aportado un mínimo de 60 meses, los últimos 120 meses anteriores a la fecha de la solicitud de pensión de jubilación.
  • Para caso de invalidez:
    • Cuando el capital para pensión de invalidez resulta superior al saldo mínimo requerido para pagar una pensión bajo la modalidad de Renta Vitalicia y en la moneda de su elección, equivalente al 70% de la remuneración mensual del afiliado sólo si es que se encuentra en condición de invalidez definitiva.
    • Para efectos de la determinación del excedente de pensión en el caso de pensión de invalidez, se considerará el que resulte de aplicar la modalidad de Renta Vitalicia Familiar bajo los términos de la Empresa de Seguros con la cual la AFP mantenga Contrato de Administración de Riesgos
    • En el caso del trabajador independiente, tanto para la jubilación como para invalidez, solo se tomarán en cuenta para el cálculo del excedente de pensión únicamente aquellos aportes que sean pagados en el mes que corresponda.
    • Por concepto de excedente de pensión se retirará en primer lugar el monto que corresponda a aportes voluntarios, pagando sobre dicho monto una comisión por retiro. A continuación se retirará el monto de excedente que se genere por aportes obligatorios, no estando su retiro sujeto a pago alguno.

¿Cómo puedo solicitarlo?

  • Al momento de hacer tu trámite de pensión debes solicitar el cálculo de excedente.

 

Fondo Tipo 0

Este fondo es de carácter obligatorio para todos los afiliados desde el momento que cumplan 65 años de edad y hasta que opten por una pensión, salvo que el afiliado exprese por escrito su voluntad de asignar su Fondo al tipo 1 o tipo 2. El objetivo del fondo es mantener el valor del patrimonio de los afiliados con crecimiento estable y con muy baja volatilidad.

¿Qué aspectos debo tener en cuenta al elegir la moneda de mi pensión?

El principal aspecto es que, al contratar una pensión en Dólares Americanos, asumes el riesgo de cambiarlo, es decir, tomas el riesgo que se produce por las variaciones del tipo de cambio (mayor o menor pensión, dependiendo si el tipo de cambio sube o baja), con lo cual, tus ingresos mensuales podrían estar sujetos a variación.

Si tus consumos requieren de la utilización de Dólares Americanos y Nuevos Soles, cuentas con la opción de contratar productos como la Renta Mixta y la Renta Bimoneda.

Si deseara percibir pensión, primero bajo Nuevos Soles y, luego de un tiempo, bajo Dólares Americanos podría evaluar la percepción de pensión bajo el producto Renta Temporal en Nuevos Soles con Renta Vitalicia Diferida en Dólares Americanos.

¿Qué debo tener en cuenta al vender mi fondo a una compañía aseguradora?

  • Si decides pensionarte en una AFP mantendrás la propiedad de tu fondo acumulado, eso quiere decir que este sigue siendo tuyo y por lo tanto genera herencia. Tu pensión mensual será variable , ya que dependerá de la rentabilidad que siga generando y cubrirá tus pensiones mensuales hasta que el dinero acumulado se termine.
  • Si por el contrario decides ceder tu fondo a una Compañía Aseguradora tienes hasta 5 opciones para recibir tu pensión mensual, dentro de las cuales también puedes escoger repartir la administración de tu fondo entre una AFP y una Aseguradora. Ellos te aseguran una renta vitalicia hasta que fallezcas; sin embargo en este caso tu has cedido tu fondo, esto quiere decir que no hay opción a generar herencia.
  • Si estás próximo a jubilarte y aún no estas seguro de la decisión que vas a tomar sobre tu modalidad de pensión, es mejor que elijas el retiro programado y dejes tu fondo en la AFP, pues más adelante podrías migrar a una empresa de seguros. En cambio, si eliges renta vitalicia, tu fondo pasará a la aseguradora de manera irreversible.

¿Quién otorga la conformidad a mi solicitud de pensión de jubilación?

La AFP cuenta con un plazo de cinco (5) días útiles para realizar la evaluación y pronunciarse sobre la conformidad de la Solicitud de Pensión de Jubilación, a través de la Sección II, la cual debe ser firmada tanto por el afiliado como por el representante de la AFP. Cuando se trate de una Jubilación Anticipada, dicho plazo podrá prorrogarse por tres (3) días útiles adicionales.

En esta parte del trámite, la AFP debe completar la información requerida en la precitada sección, en lo que se refiere a los siguientes aspectos:

Constitución del Capital para Pensión

Debe quedar registrada en la solicitud, la información sobre la conformación de su Capital para Pensión, conformado por lo siguiente:

  • El saldo acumulado en su CIC por efecto de aportes obligatorios más el rendimiento efectivo obtenido sobre dichos aportes, deducido –de ser el caso- el monto por concepto de retiro de aportes voluntarios.
  • El estado de la CIC, precisando si se encuentra completa o no lo está, debido a la existencia de aportes impagos.
  • El valor nominal y actualizado del Bono de Reconocimiento y su respectivos datos.

Promedio de remuneraciones y rentas

Sólo en caso de Jubilación Anticipada o si solicitaste el cálculo de Excedente de Pensión, la AFP deberá registrar en la solicitud, el promedio actualizado de remuneraciones y rentas declaradas en los últimos ciento veinte (120) meses, sobre la base de la documentación presentada conjuntamente con la solicitud y la información registrada por la AFP.

Conformidad en el trámite de pensión definitiva

La AFP debe registrar si la solicitud de pensión es conforme o no, especificando el motivo de la no conformidad. Si su CIC estuviera completa, podrás continuar con el proceso de cotización y elección de una pensión definitiva de jubilación. Sin embargo, si tuvieras aportes impagos y/o trámite de Bono de Reconocimiento por iniciar o en proceso, tendrás que decidir si deseas recibir una pensión preliminar hasta que se recuperen dichos aportes y/o se produzca el pago del Bono de Reconocimiento, en su defecto, si deseas esperar a que ello ocurra sin recibir pensión preliminar.

Únicamente, en los casos en que no tuvieras derecho al Bono de Reconocimiento o éste ya hubiese sido redimido, y además existieran aportes impagos, podrás continuar con el trámite para obtener una pensión definitiva bajo la modalidad que elija y recibirás, una vez recuperados los aportes pendientes de pago, una pensión paralela bajo la modalidad de Retiro Programado.

Es importante que evalúes los efectos de tu decisión, la cual quedará registrada en la solicitud de pensión, dado que la opción de recibir una pensión preliminar - en tanto se recuperan tus aportes impagos y/o se redime tu Bono de Reconocimiento - puede provocar que el saldo de tu cuenta se vaya consumiendo, lo que a su vez puede originar que la pensión definitiva que reciba más adelante sea – comparativamente un poco menor a la que hubiese podido recibir si es que hubiera tenido todos los aportes acreditados y se hubiera utilizado todos los recursos de la cuenta para el pago de la pensión definitiva.

Conformidad con la relación y datos de beneficiarios

La AFP también debe pronunciarse sobre la conformidad de los beneficiarios declarados en la Sección I, consignando en la solicitud el número de beneficiarios aceptados y las observaciones del caso.

Por otro lado, si solicitaste el retiro de tus aportes voluntarios, corresponde en esta etapa del trámite que la AFP le brinde instrucciones para el retiro de los mismos. En caso hubieses solicitado el cálculo del Excedente del Pensión, la AFP cuenta con un plazo de tres (3) días útiles para realizarlo, a partir de la fecha de suscripción de la Sección II, y de un plazo similar adicional para informarle el resultado del cálculo, comunicándole que debe acercarse, dentro de los cinco (5) días útiles siguientes, a efectos de firmar el formato correspondiente en caso desee retirar todo o parte del excedente de pensión calculado.

Orientación al futuro pensionista

Mientras estés mejor informado podrás hacer una mejor evaluación y tomar la decisión mas conveniente para ti y tus beneficiarios. Para esto puedes acercarte a cualquiera de nuestras agencias de atención o a las oficinas de atención al usuario  de la SBS.

Puedes solicitar una cita en el Centro de Orientación de la SBS llamando al 0800-10840 (llamada gratuita a nivel nacional) desde provincias o al 200-1930 desde Lima.