Haz crecer tu fondo de jubilación o invierte en un fondo sin fin previsional
¿Qué es el Aporte Voluntario?
El Aporte Voluntario es un producto que te permite invertir en los distintos Tipos de Fondo de la AFP con el fin de rentabilizar tu dinero. Puedes optar por dos tipos: El Aporte Voluntario con Fin Previsional que está pensado para hacer crecer tu Fondo de Jubilación y Fondo Libre Habitat que está orientado a objetivos de corto y mediano plazo, donde puedes retirar tu dinero cuantas veces desees en el año.
En resumen, se detallan aquí:
• Aporte Voluntario con Fin Previsional: Planificado para tu jubilación.
• Fondo Libre Habitat: Objetivos de corto y mediano plazo con libre disposición.
Ambos tipos de aportes, quedan sujetos a la rentabilidad del tipo de fondo que selecciones, pudiendo ser Fondo tipo 1, 2 y 3, dependiendo de la etapa de vida en que te encuentres y el nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir.
Aporte voluntario con fin Previsional
Para mejorar o anticipar tu pensión, disponemos del Aporte Voluntario con Fin Previsional, que complementa al Aporte Obligatorio y que al momento de la jubilación, formará parte del fondo que pagará tu pensión.
¿Qué es el Aporte Voluntario Con Fin Previsional?
Para mejorar o anticipar tu pensión, disponemos del Aporte Voluntario con Fin Previsional, que complementa al aporte obligatorio y que al momento de la jubilación, formará parte de tu Fondo de Pensión total.
Requisitos para realizar un Aporte Voluntario con Fin Previsional
- Estar afiliado a AFP Habitat
- Ser trabajador dependiente o independiente
- Como afiliado independiente solo podrás realizar aportes voluntarios con fin previsional en caso, en el mismo mes, hayas efectuado el pago de aportes obligatorios al fondo de pensiones tipo de tu preferencia. Para tal efecto, serás libre de elegir la proporción entre el aporte obligatorio pagado y el aporte voluntario con fin previsional que desees efectuar
Características:
- Son inembargables.
- Tienes la posibilidad de invertir en el fondo que elijas, dependiendo del nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir, pudiendo ser Fondo tipo 0, 1, 2 y 3.
- En el caso de los trabajadores independientes, sus aportes voluntarios con fin previsional, no podrán ser mayores a los aportes obligatorios que realicen.
- Puedes disponer de este ahorro al término de tu etapa laboral, retirando como Excedente de Pensión, siempre que cumplas con el requisito.
¿Cuáles son sus beneficios?
- Incrementar tu Fondo de Pensión actual, a través de la inversión de aportes voluntarios en mercados locales e internacionales.
- Cuatro opciones de tipo de fondo, dependiendo del nivel de riesgo que desees asumir para tus inversiones.
- La SBS garantiza la correcta administración de los Fondos de los afiliados.
- Las inversiones de los fondos colaboran al desarrollo del país, a través de la inversión en infraestructura.
- En caso decidas vivir en otro país, puedes transferir tu fondo al exterior.
¿Cuánto cuesta este servicio?
La comisión por la administración e inversión de Aportes Voluntarios con fin previsional, dependerá del tipo de fondo que elijas:
Fuente: Boletín Estadístico Mensual SBS. Comisiones por la Administración de Aportes Voluntarios por AFP. www.sbs.gob.pe
¿Cómo hacer los aportes?
Para comenzar a realizar tus Aportes Voluntarios debes abrir una cuenta en AFP Habitat a través de nuestros canales remotos de atención. Con tu cuenta creada, estás listo para comenzar a realizar tus aportes voluntarios.
A través de AFPnet:
AFPnet es el sistema del Sistema Privado de Pensiones para realizar la declaración de los aportes obligatorios y voluntarios a las distintas AFP del sistema. Solo los aportes voluntarios puedes gestionarlos directamente si deseas:
- Debes ingresar a www.afpnet.com.pe y crearte un usuario. Importante ingreses correctamente todos tus datos.
- Cada vez que desees realizar un aporte, debes ingresar con tu usuario y registrar tu aporte en el sistema, el cuál te generará un ticket.
- Con el ticket, puedes realizar el abono en tu cuenta de AFP a través de los bancos autorizados: BCP, BBVA Continental, Scotiabank, Interbank y Banbif.
- ¡Listo!
A través de Email:
Para empezar con tu solicitud de aportes voluntarios debes completar el formulario adjunto (Descarga el formulario aquí) y enviarlo escaneado al correo miagenciavirtual@afphabitat.com.pe adjuntando los siguientes documentos:
- Copia simple del documento de identidad del afiliado.
- Copia del voucher del Nº de la cuenta (para cuenta de ahorro, para cuenta corriente o cuenta maestra). La información de la cuenta debe ser:
- Identificación del banco
- Nombre del titular de la cuenta
- Nº de la cuenta bancaria
Nota: Si necesitas apoyo en el uso de AFPnet, puedes contactarte con nosotros a través de nuestros canales de atención o llamar el centro de consultas y servicio al usuario de AFPnet al 01- 513 8950 o escribiendo a consultas@afpnet.com.pe
¿Se puede realizar retiros de esta cuenta?
Solo puedes disponer de tus Aportes Voluntarios Con Fin Previsional al momento de jubilarte:
- Jubilación por edad legal: Tienes la opción de incluir todo o parte de tu aporte voluntario con fin previsional en el fondo para financiar tu pensión. La diferencia que se genere, podrás retirarla como Excedente de Pensión, cumpliendo algunos requisitos.
- Jubilación Anticipada: te permite realizar un retiro con cargo a los aportes voluntarios con fin previsional, sólo si, luego de realizar el cálculo para la pensión anticipada, los resultados indican que existe remanente.
Para aportes voluntarios de libre disposición, puedes optar por Aporte Voluntario Sin Fin Previsional.
Fondo Libre Habitat
Te damos la opción de contar con un fondo de libre disposición que genere rentabilidad y sea independiente del dinero de tu Aporte Obligatorio.
¿Qué es Fondo Libre Habitat?
La cuenta de Fondo Libre Habitat, es una cuenta de libre disposición, independiente a la cuenta de Aportes Obligatorios al Fondo de Pensión.
Con este tipo de cuenta puedes invertir tus ahorros para otros objetivos; como financiar la educación de tus hijos, un viaje o lo que más necesites, distintos al de la jubilación a través de los distintos tipos de fondo de AFP Habitat.
Características:
- Tus ahorros se invierten de acuerdo al Tipo de Fondo elegido.
- Puedes definir el objetivo de tu ahorro a corto, mediano o largo plazo.
- Es de libre disposición, tanto en montos como en número de operaciones.
- No existe un monto mínimo.
- Puedes realizar los aportes que desees.
- El servicio tiene una comisión mensual por la administración del dinero depositado.
- Podrás convertir tus aportes a Fondo Libre Habitat en aportes voluntarios con fin previsional en el momento que desees y así mejorar tu Fondo de Pensión.
- En el caso de fallecimiento, los montos que ahorres en tu cuenta, constituirán Herencia.
- Este fondo es embargable en caso exista una sentencia que recaiga en un proceso judicial. Por ejemplo: en procesos de familia o en caso de procesos judiciales donde se este discutiendo el pago de alguna deuda del afiliado.
¿Cómo hacer los aportes?
Si no eres afiliado de AFP HABITAT para comenzar a realizar tus aportes a Fondo Libre Habitat debes abrir una cuenta a través de cualquiera de nuestros canales remotos de atención.
Si eres afiliado a AFP HABITAT podrás realizar tus aportes desde tu sitio privado siguiendo estos pasos:
- Debes ingresar a Mi Habitat Digital y seleccionar la opción Invertir de “Fondo Libre Habitat”.
- Seleccionar el tipo de fondo en el cual deseas realizar tus aportes.
- Escoger uno de los bancos establecidos (BCP, Interbank, Scotiabank), seleccionar el tipo de cuenta e ingresar el N° de la cuenta.
- Seleccionar el tipo de moneda de la cuenta, el monto a cargar y la frecuencia con la que deseas realizar tus aportes.
- Confirmar el aporte.
Luego de haber realizado estos pasos, te llegarán dos constancias a tu correo electrónico. La primera confirmando la apertura de tu cuenta de Fondo Libre Habitat en AFP Habitat y la segunda confirmando el débito realizado.
Nota: Si eres una "US person", es decir, un ciudadano estadounidense, residente estadounidense o cuentas con residencia fiscal con más de 180 días de permanencia en los Estados Unidos se te solicitará completar el documento Waiver y W9 durante el aporte.
A través de Email:
Debes adjuntar los siguientes documentos y enviarlos por correo a miagenciavirtual@afphabitat.com.pe:
- Solicitud de apertura de cuenta voluntaria
- Solicitud de débito automático en cuenta para aportes voluntarios
- Copia simple del documento de identidad del afiliado.
- Copia del voucher del Nº de la cuenta (para cuenta de ahorro, para cuenta corriente o cuenta maestra). La información de la cuenta debe ser:
- Identificación del banco
- Nombre del titular de la cuenta
- Nº de la cuenta bancaria
A través de AFPnet:
AFPnet es el sistema del Sistema Privado de Pensiones para realizar la declaración de los aportes obligatorios y voluntarios a las distintas AFP del sistema. Solo los aportes voluntarios puedes gestionarlos directamente si deseas:
- Debes ingresar a www.afpnet.com.pe y crearte un usuario. Importante ingreses correctamente todos tus datos.
- Cada vez que desees realizar un aporte, debes ingresar con tu usuario y registrar tu aporte en el sistema, el cuál te generará un ticket.
- Con el ticket, puedes realizar el abono en tu cuenta de AFP a través de los bancos autorizados: BBVA Continental, Scotiabank, Interbank y Banbif.
- ¡Listo!
Nota: Si necesitas apoyo en el uso de AFPnet, puedes contactarte con nosotros a través de nuestros canales de atención o llamar el centro de consultas y servicio al usuario de AFPnet al 01- 513 8950 o escribiendo a consultas@afpnet.com.pe
¿Puedo realizar retiros de esta cuenta?
Tienes libre disponibilidad de retiros, tanto en montos como en número de operaciones.
Podrás ingresar tu trámite mediante:
Formulario Web:
- Solo debes ingresar a Mi Habitat Digital y elegir la opción "Realizar un retiro" de Fondo Libre Habitat. Dentro del formulario debes validar tus datos, (número de celular y E-Mail), ingresar tu número de cuenta, adjuntar el sustento bancario y elegir el monto a retirar.
- Recordar que el sustento bancario debe ser emitido por la entidad financiera, contener tus nombres completos y el número de cuenta debe estar visible, no es necesaria la foto de tu tarjeta. La cuenta bancaria debe ser en soles y personal (solo a tu nombre no a nombre de otra persona ni mancomunada) Si la evidencia cargada no cumple con estos requisitos y cargas otro sustento, no se podrá realizar el pago.
*El trámite tiene una duración de cinco días útiles a partir de la fecha de presentación de la solicitud.
¿Existe algún tipo de impuesto por ganancias obtenidas en este tipo de fondo?
El estado peruano ha establecido que los aportes a Fondo Libre Habitat estén afectos al pago del Impuesto a la Renta (tasa efectiva máxima de 5% sobre la rentabilidad generada), por lo que, AFP Habitat deberá actuar como agente de retención y proceder con el descuento correspondiente.
Esto quiere decir que cada vez que realices un retiro o cambies de tipo de fondo se te cobrará un 5% de la rentabilidad generada por tu ahorro, con el fin de transferirlo a la Administración Tributaria (SUNAT).
¿Cuánto cuesta este servicio?
Comisión por AFP
La comisión por la administración e inversión de Fondo Libre Habitat dependerá del tipo de fondo que elijas:
Fuente: Boletín Estadístico Mensual SBS. Comisiones por la Administración de Aportes Voluntarios por AFP. www.sbs.gob.pe
Impuesto a la renta
El estado peruano ha establecido que los aportes a Fondo Libre Habitat estén afetos al pago del Impuesto a la Renta (tasa efectiva máxima de 5% sobre la rentabilidad generada), por lo que, AFP Habitat deberá actuar como agente de retención y proceder con el descuento correspondiente.
Esto quiere decir que cada vez que realices un retiro o cambio de tipo de fondo te cobrará un 5% de la rentabilidad generada por tu ahorro, con el fin de transferirlo a la administración tributaria (SUNAT).
¿Cómo traslado mis aportes?
¿Qué es el traslado de aportes?
El traslado de aportes voluntarios se produce cuando un afiliado, manteniendo su condición de afiliado a la AFP en donde realiza sus aportes obligatorios, pasa el saldo de su CIC de aportes voluntarios de una AFP a otra.
¿Cuál es el procedimiento?
Deberá comunicarse con nuestros canales de atención al Contact Center Lima al 01 230 2200 o al Contact Center Provincias al 0801 14 224, o escribir a miagenciavirtual@afphabitat.com.pe, donde lo podrán asesorar sobre el procedimiento a seguir.
¿Y cuándo se concretaría el cambio?
El plazo varía dependiendo del momento del mes en el que hayas hecho tu solicitud.
Si la realizaste tu solicitud desde el 1 al 23 del mes:
| Mes Z | Mes Z+1 | Mes Z+2 |
| Suscripción de la solicitud | Primer mes de Devengue | Transferencia de Fondos |
Si la presentaste después del día 23 del mes:
| Mes Z | Mes Z+1 | Mes Z+2 | Mes Z+3 |
| Suscripción de la solicitud | Primer mes de Devengue | Transferencia de Fondos |
