¿Por qué es tan importante conocer tu perfil de riesgo o de inversión?

Cuando ocurre una caída temporal de los fondos de pensiones, el impacto negativo no afecta por igual a todos los aportantes, ya que también depende en parte del tipo de fondo donde invierte cada uno. Este está orientado, además de considerar otros factores, a cierto perfil de riesgo o de inversión. ¿Conoces el tuyo?

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¿Qué es el perfil de riesgo y por qué debes conocerlo?

• El perfil de riesgo, también conocido como perfil de inversión o perfil del inversionista, es la capacidad para tolerar los cambios de tendencia o volatilidad de los mercados financieros.
• Estos cambios pueden beneficiar la rentabilidad de una inversión, pero también afectarla en ciertos periodos, como durante una crisis económica. Por ello, el perfil de riesgo también comprende la capacidad para afrontar caídas.
• Conocer tu perfil de riesgo es importante porque te permitirá tomar decisiones más acordes contigo, evitando agobiarte o desanimarte si tu inversión no rinde como esperas en determinados periodos.

Caída en los fondos de pensiones: ¿pérdidas o desvalorizaciones?

Es importante precisar que tu fondo de pensiones es intangible hasta el día que te jubiles. Por ello, no se habla de pérdidas o ganancias definitivas, sino de valorizaciones o desvalorizaciones temporales. En este contexto es clave entender el concepto de valor cuota:

• El valor cuota es la unidad con la que se mide tu fondo. Esta unidad se valoriza, se mantiene o se desvaloriza día a día según la situación económica, de forma similar a los cambios en el precio del dólar o de las acciones en la bolsa.
• Siempre que realizas un aporte compras cuotas de acuerdo con el valor cuota del día. Por ello, cuando revisas tu estado de cuenta, el monto que ves se obtiene al multiplicar tu total de cuotas por el valor cuota.
• Si tu fondo presenta una desvalorización en el corto plazo, es recomendable mantener la calma, ya que las pérdidas reales solo se producirían si desinviertes tu fondo sin darle tiempo para recuperarse.

Como muestra el gráfico, los fondos de pensiones han logrado recuperarse de desvalorizaciones que afectaron su rentabilidad en el corto plazo.

Perfiles de riesgo y tipos de fondo AFP

Mientras mayor potencial de rentabilidad tenga una inversión, mayor será su nivel de riesgo. Por eso, los perfiles de riesgo suelen clasificarse en tres categorías.

Recuerda que eres 100% responsable y libre de elegir en qué tipo de fondo deseas invertir. La siguiente información es referencial y no implica una recomendación específica.

Perfil conservador

• Prefieres priorizar la estabilidad y evitar riesgos elevados. Aceptas que tu inversión pueda generar una menor rentabilidad a cambio de mayor estabilidad.
• Una opción conservadora puede ser el Fondo 1. También existe el Fondo 0 (ultraconservador), disponible generalmente a partir de los 60 años.

Perfil moderado

• Tienes una tolerancia media a la volatilidad financiera. Puedes asumir un nivel de riesgo moderado con el objetivo de obtener una rentabilidad también moderada.
• Este perfil suele asociarse con el Fondo 2.

Perfil arriesgado

• No te intimida la volatilidad de los mercados y puedes asumir desvalorizaciones temporales si existe la posibilidad de obtener mayor rentabilidad en el largo plazo.
• El Fondo 3 suele asociarse con este perfil de inversión.

Además de tu perfil, también es importante considerar otros factores como tu edad y las fuentes de ingresos que planeas tener al momento de jubilarte.

¿Cómo identificar tu perfil de riesgo?

Si deseas invertir con nosotros, hemos diseñado un test de 7 preguntas que te ayudará a conocer tu perfil de riesgo.

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