Es importante que el afiliado tenga claro cuál es su perfil de riesgo, pues solo así podrá cuidar de manera eficiente sus inversiones. Por esta razón, AFP Habitat habilitó una herramienta en su página web para que las personas sean conscientes de cuán tolerables son a los riesgos financieros y así, sepan dónde invertir.

Previamente a utilizar la herramienta Identifica tu perfil debemos conocer los tipos de fondo, pues existen tres. Por ejemplo, en el Fondo 3, si no eres tolerante al riesgo y ves que, de un mes a otro, cae por su volatilidad, podrías asustarte y cambiar de fondo, viéndote afectado por el valor cuota. Todo depende de un pequeño cuestionario.

Objetivo

Al ingresar a la herramienta Identifica tu perfil, desde la sección Multifondos en Aportes y Jubilación, podrá reconocer su tolerancia al riesgo a través de un cuestionario que incluye preguntas como: ¿en cuántos años piensa jubilarse?, ¿cuál será su principal fuente de ingresos al jubilarse?, para establecer un panorama financiero y de recuperación de capital a largo plazo.

Luego de estas preguntas, el cuestionario incluirá preguntas que tienten a sus expectativas de inversión y de recuperación de capital. Debemos considerar que el dinero que utilicemos para hacer Aportes Voluntarios debe ser un excedente que no vayamos a usar en el corto plazo, pues de lo contrario, no se podría percibir la rentabilidad.

El uso de esta herramienta es recomendado para los afiliados y no afiliados, sin embargo, podemos enfocarnos también en las personas jóvenes, para que descubran los beneficios que puede ofrecerles el Fondo 3 porque están empezando con sus aportes y la idea es ayudarlos a que capitalicen mucho más rápido.

Alternativas

La expectativa de retorno varía de acuerdo a las modalidades de inversión de cada fondo, por ejemplo, el Fondo 3 tiene una mayor proyección de rentabilidad debido a que se invierte aproximadamente el 80% en acciones y el resto en bonos, en cambio, el Fondo 2 tiene el 55% en bonos y el restante en acciones.

También está el Fondo 1, que es el más conservador del Sistema Privado de Pensiones, casi todo el capital se invierte en bonos. Este tipo de fondo se dirige específicamente a las personas que tienen más de 60 años, pues su expectativa de recuperación de capital es inferior a la de alguien que acaba de entrar al sistema.

De acuerdo al perfil de riesgo que determine el cuestionario, podrás tener un mayor entendimiento de lo que sucederá con tus fondos cuando estos varíen, y podrás reconocer que las inversiones que hace la AFP tienen una expectativa de retorno de largo plazo, es decir, debe fijarse en el crecimiento anual y no en el que se registra mes a mes.

A la práctica

Las inversiones que hacen las Administradoras de Fondos de Pensiones tienen un comportamiento similar al de la Bolsa de Valores, cuando éstas caen, la personas normalmente se desesperan y venden, pero los que conocen el mercado, aprovechan ese momento para comprar, pues saben que habrá un rebote.

Conociendo su perfil de riesgo, aprendiendo poco a poco de inversiones, haciendo seguimiento a la rentabilidad de los últimos cuatro años de las AFP y apostando por la administradora líder, podrás tener un mejor rendimiento de sus Aportes Voluntarios y Obligatorios.