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Invalidez y Sobrevivencia

Protégete a ti y a tu familia

  • Seguro de Invalidez y Sobrevivencia

    Es un seguro cuya su finalidad, es otorgar cobertura para pagar pensión de Invalidez o Sobrevivencia y Gastos de Sepelio en caso de fallecimiento del afiliado. Es financiado por cada trabajador y forma parte de su Aporte Obligatorio.

    Características

    • El pago de la prima de seguro, se paga mensualmente, y forma parte de tu Aporte Obligatorio. Se calcula sobre tu remuneración mensual, no pudiendo superar la remuneración máxima asegurable vigente a la fecha de pago (S/. 9,290.07 a julio 2017).
    • Otorga Pensión de Invalidez y en caso de fallecimiento Pensión de Sobrevivencia a tus beneficiarios. Además,  cubre Gastos de Sepelio, siempre que el origen sea distinto a accidente del trabajo o enfermedad profesional.
    • El monto tope a pagar por Gastos de Sepelio corresponde a S/. 4,212.75 (vigente a julio 2017), pagadero a quien acredite haberse hecho cargo previo validación de antecedentes. En caso que no exista cobertura del seguro, el pago se financia con el saldo de la Cuenta Individual del afiliado.

    ¿Cuáles son los beneficios?

    • Te protege a ti y a tu familia en los momentos más difíciles mediante cobertura para pagar pensiones de Invalidez y Sobrevivencia.
    • Financia los Gastos de Sepelio.

    ¿Cuáles son los requisitos para estar cubierto por el seguro?

    • Tener al menos 4 aportes mensuales pagados en los últimos 8 meses anteriores al siniestro.(*)
    • Si eres independiente, los aportes deben haber sido realizados de forma oportuna, y calculados como mínimo sobre la Remuneración Mínima Vital (RMV) vigente (S/. 850).
    • Que la causa de la enfermedad o muerte no esté dentro de las exclusiones de cobertura.

    (*)Si el fallecimiento ocurre antes de cumplir 8 meses afiliado al Sistema Privado de Pensiones, entre el primer mes y el término del tercero, la cobertura es automática.

    Si han pasado más de 3 meses, pero aún así no alcanza a cumplir 8 meses de afiliado al SPP, estarás cubierto siempre que tengas el 50% de los aportes efectuados, desde tu afiliación.

    ¿En qué casos no existe Cobertura del seguro?

    • Debes tener en cuenta que el seguro no cubre los siguientes eventos: 
    1. Muerte o enfermedad ocasionada por la participación del afiliado en guerra civil o internacional declarada o no, acciones terroristas y motines.
    2. Invalidez o muerte ocasionadas por labores de alto riesgo que implican acceder a seguros complementarios.
    3. Muerte o Invalidez ocasionadas por actos voluntarios, alcoholismo o drogadicción.
    4. Muerte o enfermedad generadas por fisión o fusión nuclear o contaminación radioactiva.
    5. Enfermedades ya existentes al momento de la afiliación al Sistema Privado de Pensiones.

    ¿Qué ocurre si no tengo cobertura del Seguro?

    Si eres beneficiario, y no estás cubierto por el seguro, mantienes tu derecho a pensión, la cual se calculará con el saldo de tu Cuenta Individual, sin aporte de la Compañía de Seguros.

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    Gastos de Sepelio

    ¿Qué es?

    Es un beneficio otorgado por el SPP que le da derecho a los beneficiarios o terceros a solicitar el reembolso del dinero correspondiente a los gastos de sepelio en caso el afiliado fallezca.

    Características

    • El monto máximo de reembolso vigente a la fecha establecido por la SBS es de S/. 4,248.24 a mayo de 2017; este monto se actualiza trimestralmente con el IPC y es aplicable a la fecha de fallecimiento.
    • Si el afiliado tiene cobertura del Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio, este cubrirá el monto de lo contrario será pagado con el dinero del fondo.
    • Tendrán derecho a este beneficio aquellos trabajadores que se encuentren en alguno de los siguientes casos: 
      • Afiliados en condición de trabajadores activos.
      • Afiliados en condición de pensionistas por invalidez.
      • Afiliados en condición de pensionistas por jubilación.

    Requisitos 

    Documentos del afiliado en caso de muerte natural Documentos del afiliado en caso de muerte accidental
    • El acta de defunción.
    • Copia del certificado médico de defunción.
    • Historia clínica (si la muerte hubiese ocurrido dentro de los 6 primeros meses desde su afiliación al SPP).
    • Copia simple del atestado policial
    • Copia del certificado de necropsia
    • Los comprobantes de pago originales de los gastos realizados
    Documentos de la persona que realizó el gasto Documentos que sustenten el gasto
    • Persona Natural: Copia del documento de identidad de la persona que realizó el pago.
    • Persona Jurídica: Copia simple del testimonio de constitución y documento que acredite al representante legal.
    • Facturas y/o boletas de venta originales que acrediten el gasto, en las que figuren nombre, domicilio y documento de identidad de la persona que realizó los gastos y los datos del afiliado fallecido.


    ¿Qué conceptos cubre?

    Sepelio Tradicional Cremación
    Carroza Carroza
    Cargadores Cargadores
    Necropsia Necropsia
    Derechos de Salubridad (incluye el pago por certificado médico de defunción y certificado de defunción expedido por el Municipio respectivo) Derechos de Salubridad
    Alquiler de ataúd para cremación
    Tramitación e instalación
    Ataúd Camioneta par aparatos florales
    Tramitación e instalación Capilla ardiente
    Camioneta para aparatos florales Velatorio
    Capilla ardiente Tumba o nicho
    Velatorio Costo de cremación
    Tumba o nicho Urna

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    Pensión por Invalidez

    La pensión de invalidez es una de las prestaciones o beneficios que ofrece el Sistema Privado de Pensiones a los trabajadores afiliados, que sin haber optado a jubilarse, sufren un siniestro que le genere un menoscabo que represente una pérdida de al menos un 50% de su capacidad de trabajo.

    Características

    • Es aquella que se otorga con carácter transitorio o definitivo a aquellos afiliados que, sin haber optado aún por el goce de una pensión de jubilación, presentan una pérdida mayor o igual al 50% en su capacidad de trabajo.

    • La condición de invalidez se divide en los siguientes tipos:  

      • En virtud de su Grado: Parcial (menoscabo mayor o igual al 50% de su capacidad de trabajo, pero menor al 66.6%) y Total (menoscabo mayor o igual al 66.6% de su capacidad de trabajo)

      • En virtud de su Naturaleza: Temporal (pérdida de capacidad susceptible de recuperación) y Permanente (pérdida de capacidad definitiva)

    • La determinación de la condición de invalidez es realizada por las instancias médicas correspondientes (COMAFP – COMEC).

    • El capital para la pensión de invalidez se constituirá de la siguiente manera:

      • El fondo acumulado por efecto de aportes obligatorios más el rendimiento efectivo obtenido sobre dichos aportes.

      • Los aportes voluntarios con y sin fin previsional que el afiliado desee mantener más el rendimiento efectivo obtenido sobre dichos aportes.

      • El valor efectivo del Bono de Reconocimiento, de ser el caso.

      • El aporte adicional que debe realizar la Empresa de Seguros, cuando corresponda.

    ¿Cuáles son los requisitos para pensionarte por invalidez?

    • Estar afiliado al Sistema Privado de Pensiones (SPP).

    • No estar recibiendo pensión de jubilación.

    • Tener menos de 65 años de edad. 

    • Ser declarado inválido por el Sistema Evaluador de Invalidez (COMAFP – COMEC).Haber perdido a lo menos, el 50% de tu capacidad de trabajo. 

    ¿Qué ocurre cuando no se está conforme con el dictamen emitido por el COMAFP?

    En caso, estés disconforme con algunos de los aspectos concernientes a la calificación de la invalidez, ya sea la fecha de ocurrencia, periodo de vigencia, grado o naturaleza, entre otros, tiene el derecho a presentar una solicitud de apelación dentro de los quince (15) días útiles de haber sido notificado.

    Tipos de Invalidez

    • Invalidez Transitoria: Periodo que inicia desde el momento en que se de invalidez hasta la entrada en vigencia del dictamen definitivo de calificación de invalidez. Este periodo es interrumpido si con anterioridad cumple los 65 años o fallece. Durante este periodo, en caso cuente con cobertura, la compañía de seguros le pagará una pensión transitoria, caso contrario dicha pensión saldrá de su Cuenta Individual de Capitalización (CIC).
    • Invalidez Definitiva: Periodo que se inicia con la emisión de un dictamen definitivo favorable, el cual le permitirá iniciar su trámite de invalidez definitiva.

     Derecho a la Cobertura del Seguro

    • Trabajadores Dependientes:
      • Haber realizado al menos cuatro aportes mensuales dentro de los 8 meses anteriores a la declaración de invalidez.
      • Contarás con un periodo de gracia, donde tendrás cobertura por dos meses contados al desde tu incorporación al Sistema Privado de Pensiones  hasta el vencimiento de tu primer aporte.
    • Trabajadores Independientes:
      • Las condiciones establecidas para los trabajadores dependientes, bajo los alcances siguientes: 
        • La cobertura no podrá ser rehabilitada con aportes efectuados con posterioridad a la ocurrencia de la contingencia de invalidez o fallecimiento.
        • Sólo se computará, para efectos de la cobertura, los aportes efectuados en el mes de pago que corresponda, siempre y cuando se hayan efectuado sobre la remuneración mínima vital vigente a la fecha de su realización, independientemente que éstos se refieran a uno o más meses anteriores, salvo en aquellos casos en que el trabajador haya suscrito convenio de recaudación de pago de aportes previsionales con periodicidad distinta a la mensual.

    ¿En qué consiste la Pensión de Invalidez por Enfermedad Terminal o Cáncer?

    Si el afiliado cuenta con un Dictamen por Invalidez y Enfermedad Terminal, o Invalidez y Cáncer emitidos por COMAFP/COMEC que determina la condición de invalidez (menoscabo mayor al 50%), puedes acogerte a una pensión de Invalidez por Enfermedad Terminal o Cáncer

    ¿Cuáles son los requisitos?

    • Contar con Dictamen de COMAFP/COMEC de enfermedad terminal o cáncer que indique un menoscabo mayor o igual al 50%.
    • Declaración Jurada del Médico Tratante.
    • De no contar con beneficiarios, puedes disponer de hasta el 50% de tus Fondos.

    ¿Cómo puedo solicitarla?

    • En caso sea una Solicitud de Evaluación y Calificación de Invalidez: 
    • Solicitud de Evaluación de Calificación de Invalidez firmada por el afiliado.
    • Copia simple del documento de identidad vigente (DNI, carné de extranjería, pasaporte).
    • Original de los informes médicos recientes que acrediten la condición de invalidez, donde figure la fecha emisión y el sello del médico tratante, como máximo dos meses de emitido.
    • Copia de la Historia Clínica certificada o fedateada, que acredite la condición de invalidez, en caso de accidente debe presentar Atestado Policial.
    • Copia simple de los certificados de incapacidad temporal de ESSALUD.
    • Declaración Jurada de Antecedentes de Invalidez original firmada por el afiliado (Anexo 18).
    • Carta informativa de Elección de moneda en original y firmada por el afiliado (documento disponible en la sucursal).
    • Declaración Jurada de Cambio de Fondos debidamente firmada (documento disponible en la sucursal).
    • En caso sea una Pensión de Invalidez Transitoria: 
    • Solicitud de Pensión de Invalidez firmada por el afiliado.
    • Copia simple del documento de identidad vigente (DNI, carné de extranjería, pasaporte).
    • Copia simple de los documentos que acrediten las remuneraciones percibidas en los 48 meses anteriores al siniestro, que no se encuentren registrados en el Sistema Privado de Pensiones, así como las boletas de aquellos periodos en donde corresponda el pago de gratificaciones (Julio y Diciembre) a partir del año 2009 en adelante.
    • Declaración Jurada de Elección de moneda en original y firmada por el afiliado (documento disponible en la sucursal).
    • Ficha de datos indicando el medio de pago, en original y firmada por el afiliado.
    • En caso sea una Pensión de Invalidez Definitiva: 
    • Solicitud de Pensión de Invalidez firmada por el afiliado.
    • Copia simple del documento de identidad vigente (DNI, carné de extranjería, pasaporte).
    • Documentación sustentatoria que acredite la condición de los potenciales beneficiaros del afiliado.

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    Pensión de Sobrevivencia

    La pensión de sobrevivencia es una de las prestaciones o beneficios que ofrece el Sistema Privado de Pensiones (SPP) cuando se produce el deceso de un afiliado, sea que éste se encontrase en condición de trabajador activo o hubiese contratado previamente una pensión de jubilación.

    Las pensiones de sobrevivencia se otorgan únicamente a los sobrevivientes que se acrediten como beneficiarios conforme a las exigencias previstas en las normas del SPP. Por ello, resulta de suma importancia conocer, antes de que se produzca un siniestro de esta naturaleza, las condiciones que deben reunir dichos sobrevivientes así como los documentos que deben respaldar la condición de beneficiario a fin de que, en el momento de la contingencia, todos los que tengan derecho al beneficio de sobrevivencia puedan iniciar el respectivo trámite ante la AFP y obtener la pensión que por derecho les corresponde.

    Características

    • Es aquella que se otorga a los beneficiarios de un afiliado luego del fallecimiento de éste, pudiendo tener un carácter temporal o vitalicio.
    • La Pensión de Sobrevivencia devengará desde la fecha del fallecimiento cuando el fallecimiento se origina de un afiliado activo, es decir aquellos que no se encontraban percibiendo una Pensión de Jubilación o Invalidez definitiva al momento de su deceso.
    • Para el caso de los afiliados pasivos, que son aquellos que percibían una Pensión de Jubilación o Invalidez Definitiva, la Pensión de Sobrevivencia devengará desde la fecha del fallecimiento, siempre y cuando los beneficiarios hayan sido declarados en vida por el afiliado en la solicitud de pensión correspondiente; de lo contrario, la Pensión de Sobrevivencia devengará desde la fecha de la presentación de la Solicitud de Sobrevivencia.
    • El monto total es distribuido en relación a quienes son los beneficiarios. Se determinan porcentajes distintos según parentesco, calculado sobre la Remuneración Promedio del afiliado.
      • Remuneración Promedio: Es promedio de las remuneraciones percibidas y rentas declaradas por el afiliado durante los cuatro años anteriores a su fallecimiento, actualizadas por el IPC. Con el tope de la remuneración máxima asegurable.
    • El capital para la pensión de sobrevivencia se constituirá de la siguiente manera:
      • El fondo acumulado por efecto de aportes obligatorios más el rendimiento efectivo obtenido sobre dichos aportes.
      • Los aportes voluntarios con fin previsional que el afiliado desee mantener más el rendimiento efectivo obtenido sobre dichos aportes.
      • El valor efectivo del Bono de Reconocimiento, de ser el caso.
      • El aporte adicional que debe realizar la Empresa de Seguros, cuando corresponda.

     Beneficiarios      

    Porcentaje de Pensión 

    Cónyuge o concubino sin hijos

    42%

    Cónyuge o concubino con hijos

    35%

    Hijos menores de 18 años, o hijos mayores de 18 años que sigan de forma ininterrumpida y satisfactoria estudios basicos o superiores, así como estudios que conduzcan a la certificación del bachillerato internacional o mayores de 18 años incapacitados de manera total y permanente para el trabajo, de acuerdo con el dictamen del comité médico permanente (c/u) 

    14%

    Padre y/o madre inválidos total o parcialmente a juicio del comité médico competente o padre que tenga más de 60 años o madre que tenga más de 55 años y sean dependientes económicamente del causante (c/u)

    ≤ 14%

     

     Hijos con padres no declarados como beneficiarios

    Únicamente un hijo

    42%

     Cuando hay más de un hijo se calcula en base a la siguiente fórmula: [42%+(14*n)]/N; donde N es el número de hijos 

    Dos hijos (c/u)

    35%

    Tres hijos (c/u)

    28%

    Cuatro hijos (c/u)

    24.50% 

    ¿Cómo se financian las pensiones de sobrevivencia?

    • El capital para financiar las pensiones de sobrevivencia está compuesto por:
    • El fondo acumulado por efecto de aportes obligatorios más el rendimiento efectivo obtenido sobre dichos aportes.
    • Los aportes voluntarios con fin previsional más su rendimiento efectivo.
    • El valor efectivo del Bono de Reconocimiento, de ser el caso.
    • El aporte adicional de la empresa de seguros, cuando corresponda.
    • Es importante precisar que la realización del aporte adicional sólo procede en el caso de afiliados que configuren los requisitos mínimos de aportación para tener derecho a la cobertura del seguro previsional y que no se encuentren comprendidos dentro de alguna de las causales de exclusión contempladas en la normativa del SPP.

    ¿Cómo se determina el acceso a la cobertura?

    El seguro de sobrevivencia y gastos de sepelio es un beneficio que otorga el SPP en virtud a la retención y pago de las primas, como parte del aporte obligatorio que los afiliados deben efectuar a la AFP por intermedio de sus empleadores, en el caso de trabajadores dependientes, y por cuenta propia, en el caso de trabajadores independientes.

    Trabajadores Dependientes

    • Haber realizado al menos cuatro aportes mensuales dentro de los 8 meses anteriores a la fecha de siniestro. En caso tengas menos de 8 meses afiliado al SPP considerar:
    • Al afiliarte al SPP contarás con un periodo de gracia, donde tendrás cobertura por dos meses contados al vencimiento de tu primer aporte.
    • Pasado el periodo de gracia y teniendo como máximo ocho meses aportando al SPP, se te aplicará, para efectos de la cobertura, el porcentaje que se deduce de la relación meses en el SPP contra meses aportados.

    Trabajadores Independientes

    • Solo se consideraran los aportes efectuados en el mes de pago que corresponda, siempre y cuando se hayan efectuado sobre la remuneración mínima vital vigente a la fecha de pago.

    ¿Quiénes son los beneficiarios?

    Conforme a lo dispuesto por la normativa del Sistema Privado de Pensiones, constituyen potenciales beneficiarios de pensión, los sobrevivientes del afiliado que, a la fecha de ocurrencia de su deceso, tienen la condición de tales acreditada en los documentos indicados a continuación:

    Parentesco

    Documentos

    Cónyuge

    Copia simple de su Documento de Identidad (DNI o Carné de Extranjería)

    Copia autenticada de Partida de Matrimonio Civil certificada por el municipio correspondiente (con una emisión no mayor a seis meses)

    Concubino (a)

    Copia simple de su Documento de Identidad (DNI o Carné de Extranjería)

    Pronunciamiento Judicial de la unión de hecho consentida y ejecutoriada o documento que acredite el inicio del proceso judicial para el reconocimiento de la unión de hecho, o Escritura Pública de Reconocimiento de Unión de Hecho inscrita en Registros Públicos.
    Puede iniciar el trámite con copia legalizada por notario o copia certificada por el Poder Judicial de la Demanda de Resolución Judicial de Unión de Hecho.

    Hijos menores de 18 años*

    Copia autenticada de la Partida de Nacimiento.
    Copia simple del Documento de Identidad

    Hijos no nacidos a la fecha de presentación de la solicitud

    Original Certificado Médico de embarazo (luego debe regularizar con la Partida de Nacimiento) 
    Declaración judicial de filiación paterna consentida. (Para aquellos casos de hijos nacidos fuera del matrimonio donde no figura la firma del padre en la partida de nacimiento)

    Hijos inválidos incapacitados de manera total y permanente para trabajar

    Copia simple de su Documento de Identidad (DNI o Carné de Extranjería)

    Dictamen de Invalidez otorgado por el COMAFP o COMEC (Comités Médicos del SPP)

    Padres del afiliado, madre mayor de 55 años y padre mayor de 60 años mayores de 60 años, que vivan a expensas del afiliado.

    Copia simple del Documento de Identidad (DNI o Carné de Extranjería)

    Copia autenticada de la Partida de Nacimiento del afiliado (Con registro de sus padres)

    Declaración Jurada de dependencia económica.

    Para considerarse beneficiarios, los padres deben percibir ingresos menores a la Remuneración Mínima Vital (RMV) vigente a la fecha de solicitud (En caso de sobrevivencia, a la fecha del siniestro). Pueden presentar:
    Copia legalizada de la última boleta de ingresos de los padres, Copia legalizada del Certificado de Impuesto a la Renta de 4ta. y/o 5ta categoría del período que se trate.

    Padres del afiliado, declarados inválidos de manera parcial o total.

    Copia autenticada de la Partida de Nacimiento del afiliado

    Dictamen de Invalidez otorgado por el COMAFP o COMEC (Documentos médicos).

    Copia simple de su Documento de Identidad (DNI o Carné de Extranjería)  

    (*) Para continuar con el pago de la pensión en el caso de los hijos que, siendo menores de edad, alcancen los dieciocho (18) años de edad y continúen de forma ininterrumpida  y satisfactoria  estudios de nivel básico o superior, así como estudios que conduzcan a la certificación del bachillerato internacional,  deberán presentar un (01) mes  antes de cumplir dieciocho (18) años y de manera regular cada seis (06) meses o un (01) año según corresponda, lo siguiente:

    • Copia simple de Documento de Identidad.
    • Declaración jurada en la que se manifieste que los estudios superiores que está realizando corresponden a su primera carrera (No incluye los estudios de postgrado, segunda profesión ni segunda carrera técnica).
    • Plan de estudios de la carrera y constancia de notas expedida por el centro de estudios, o constancia de matrícula, tratándose de hijos que alcancen la mayoría de edad y aún no inicien clases, o documento que acredite la admisión al centro de estudios.
    • El carácter satisfactorio de los estudios se establece en función a la aprobación de todos los cursos o materias que forman parte del plan de estudios y que tienen carácter de obligatorio en el periodo regular lectivo, la cual será verificada en forma anual o semestre, según corresponda.

    ¿Qué pasos debo seguir para solicitar la Pensión de Sobrevivencia?

    Para iniciar el trámite correspondiente al otorgamiento de la pensión de sobrevivencia, los beneficiarios deben presentar y suscribir ante la AFP la Sección I del formato “Solicitud de Pensión de Sobrevivencia”, entregando copia de la documentación que acredita su condición de tales así como los siguientes documentos:

    • Solicitud de Pensión de Sobrevivencia debidamente llenada y firmada.
    • Copia simple de los documento de identidad vigentes de los beneficiarios que presentan la Pensión de Sobrevivencia (DNI, carné de extranjería, pasaporte).
    • Original o copia legalizada por notario del Certificado Médico de Defunción, o del Certificado de Necropsia o de la Resolución Judicial de Muerte Presunta.
    • Copia legalizada por notario o copia certificada del Acta o Partida de Defunción.
    • Copia simple de los documentos que acrediten las remuneraciones comprendidas en los cuarenta y ocho (48) meses anteriores al mes de ocurrencia del fallecimiento y siempre que correspondan a períodos en los que no estuvo incorporado al SPP. Si no se cuenta con las boletas de pagos, puede sustentarse las referidas remuneraciones o ingresos mediante declaración jurada de remuneraciones emitida por el empleador, certificado de retención del Impuesto a la Renta de Quinta Categoría, o Declaración Jurada de Impuesto a la Renta de Cuarta Categoría, según sea el caso.
    • Copia del atestado policial, ante la ocurrencia de un accidente o cuando se evalúe la exclusión de la cobertura del seguro.
    • Copia legalizada por notario o copia certificada de la Epicrisis o Resumen de Historia Clínica, en caso de muerte por enfermedad dentro de los seis (6) meses de la afiliación al Sistema Privado de Pensiones.
      Documentación sustentatoria que acredite la condición de los potenciales beneficiaros del afiliado.

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