Cuando te jubiles, tendrás que decidir la forma en que recibirás el dinero que ahorraste durante toda tu vida laboral a través de los tipos de pensión, por eso es importante que conozcas las alternativas del Sistema Privado de Pensiones (SPP) y las ventajas que ofrece cada una:

Retiro Programado es la alternativa primaria:

  • Como pensionista conservas el fondo que ahorraste durante tu época laboral
  • Tu pensión mensual se retira de tu fondo cada mes
  • La AFP sigue generando rentabilidad sobre tu fondo
  • La pensión se recalcula todos los años y solo existe la pensión en soles
  • Esta alternativa te permite cambiar a otra modalidad de pensión

Rentas Vitalicias son pensiones que se otorgan hasta que el afiliado fallezca:

  • Habitualmente, el monto de la pensión es menor frente al retiro programado
  • Pierdes la propiedad de tu fondo, pero tienes derecho a una pensión a futuro dado que la compañía de seguro asume el riesgo de longevidad
  • La pensión es ajustada periódicamente y te ofrece diferentes monedas
  • Una alternativa similar es la Renta Vitalicia Bimoneda que te permite recibir la pensión en soles y dólares

Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida es la combinación de las anteriores:

  • Decides los años que recibirás pensión como Retiro Programado (periodo temporal) y luego de ese periodo recibirás tu pensión como Renta Vitalicia
  • Generalmente en el periodo temporal la pensión es mayor a la otorgada en el retiro programado convencional, pero en el periodo vitalicio diferido es un monto menor
  • Esta modalidad te permite tener mayores ingresos en los primeros años afectando la pensión de los siguientes años.

Renta Mixta, solo la parte financiada por el Retiro programado constituirá herencia:

  • Recibes pensiones simultáneas: por la AFP (Retiro Programado) y por la compañía de seguros (Renta Vitalicia)

Renta Combinada, su objetivo es dar un balance del riesgo de longevidad e inversión:

  • Contratas una pensión en la modalidad de retiro programado (en soles)
  • Adicionalmente, contratas una parte de tu pensión bajo la modalidad de renta vitalicia en soles ajustados

Renta Vitalicia Escalonada, está a cargo de una empresa de seguros:

  • Está bajo la modalidad de Renta Vitalicia Familiar
  • Se compone de dos tramos de período de pensión
  • El segundo tramo de pensión vitalicia podrá ser equivalente al 50% o 75% de la pensión del primer tramo

Más allá de los tipos de pensión: el retiro

A diferencia de los tipos de pensión mencionados, también está la opción de retiro de hasta el 95.5% de tu fondo, ésta también es una alternativa para que obtengas ingresos a futuro, en este caso, tú eres quien administra tu fondo y, por lo tanto, asumes el riesgo de su gestión. Además, puedes optar por diversas formas de retiro:

  • Retirar menos del 95.5 % y usar el saldo restante para una pensión bajo cualquiera de las modalidades que detallamos previamente
  • Retirar de forma programada el fondo, esta programación se define una sola vez y se aplica a futuro

Lo resaltante es la evolución del SPP, ahora existen más opciones para obtener una pensión, por eso debes estar bien informado sobre las limitaciones, ventajas y beneficios de cada una de las alternativas que te ofrece el sistema.