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Afiliado Independiente

Independiente es toda persona que ejerce una actividad laboral mediante la cual obtiene ingresos periódicos y que no está subordinada a un Empleador, siendo los ingresos considerados como renta de cuarta y/o cuarta-quinta categoría. 


Características

  • A partir del 01 de agosto de 2014, debes aportar un porcentaje de tu remuneración mensual, que corresponde a aquella que declares mensualmente en la AFP.
  • La cotización no podrá ser inferior a la Remuneración mínima Vital.
  • Puedes invertir tus aportes en el tipo de fondo que desees (Tipo 1, 2 y 3), según tu perfil de riesgo.
  • Aquellos trabajadores independientes que tengan más de 40 años o su ingreso mensual es inferior a 1,5 Remuneración Mínima Vital (RMV) no están obligados a aportar. Sin embargo, te recomendamos que realices aportes para que una vez cumplida la edad legal (65 años) puedas acceder a una jubilación similar a tu nivel de ingresos actual.

¿Qué beneficios obtengo?

  • Con cada aporte estás construyendo tu pensión futura.
  • Obtienes cobertura por el Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio, lo que te protege junto a tu familia ante enfermedades o accidentes que deriven en invalidez, o fallecimiento.
  • Constituye Herencia y Sobrevivencia. Y si corresponde, también Excedente de Pensión.

¿Qué es la obligatoriedad de afiliación?


Tras la Reforma del Sistema Privado de Pensiones (SPP), todos los trabajadores independientes menores de 40 años, nacidos a partir del 1 de agosto de 1973, que reciban ingresos mensuales superiores a una Remuneración Mínima Vital (RMV) están obligados a afiliarse a un sistema de pensiones y deberán elegir entre el Sistema Privado de Pensiones (SPP) o el Sistema Nacional de Pensiones (ONP).

En caso decidas aportar al SPP, tu afiliación será en AFP Habitat, empresa que ganó la licitación presentando la comisión mixta más baja del mercado.

Boletín informativo acerca de las características del sistema privado de pensiones (SPP) 
y del sistema nacional de pensiones (SNP) - Base legal: R.M. 044-2013-TR


¿Cuáles son las ventajas del Sistema Privado de Pensiones (AFP Habitat) frente a la ONP?

  • Te cuesta menos que la ONP.
  • Tenemos la comisión más baja del Sistema Privado de Pensiones.
  • Eres dueño de tu ahorro.
  • Llevas un estado de cuenta actualizado, sabes cuánto haz aportado y cuanto tienes acumulado.
  • Tú decides el tipo de fondo en el que ahorras para tu jubilación.
  • Tu pensión no tiene un máximo. Tú como trabajador la vas construyendo.
  • Puedes incrementar tus fondos con aportes voluntarios.
  • Ante cualquier siniestro, estas protegido desde tu afiliación.
  • Puedes optar por recibir tu pensión en soles o dólares.
  • No tienes que presentar boletas de pago para tramitar tu pensión, la AFP lleva el registro de tu historial laboral.

¿Cómo puedo Afiliarme?

  • Si no estás incorporado en ninguna AFP, debes afiliarte en AFP Habitat mediante:
    • Internet:  En nuestra sección "Hazte Cliente" y llenando el formulario solicitado
    • Agencia Habitat: En nuestra agencia ubicada en Calle Los Antares 320, Urb. La Alborada – CC. El Trigal, Santiago de Surco.
    • Banco de la Nación: En cualquiera de las 86 sedes autorizadas del banco a nivel nacional. Ver agencias del BN autorizadas. Asimismo, aprende cómo llenar el formulario físico aquí.

¿Cuánto es el Aporte Mensual?

  • Si tienes menos de 40 años y tus ingresos mensuales superan 1,5 RMV el porcentaje de aporte obligatorio será 10% de tu remuneración.
  • Si tienes menos de 40 años y tus ingresos mensuales no superan 1,5 RMV el porcentaje de aporte será gradual, de acuerdo a la siguiente tabla: 

     
     
    Periodo
     
    Tasa de aporte
     
    Comisión por flujo
    Comisión Mixta  
    Prima de Seguro Previsional
    Comisión por flujo Comisión por saldo
    Desde agosto 2014 hasta julio 2015 2,5% 1,47% 0,47%* 1.25% 1,23%*
    Desde agosto 2015 hasta julio 2016 5% 1,47% 0,47% 1.25% 1,23%*
    Desde agosto 2016 hasta julio 2017 7,5% 1,47% 0,47% 1.25% 1,23%*
    A partir de agosto 2017 10% 1,47% 0,47% 1.25% 1,23%*
    • De acuerdo al D.S. N° 068-2013 entra en vigencia en el devengue de agosto 2013 
  • Si elegiste permanecer en el cobro de comisión por flujo, el descuento total puede ir desde un mínimo de 5.2% de tu remuneración mensual, si te encuentras en el mínimo, hasta 12.7%, si te encuentras en el máximo. Sin embargo; si perteneces al cobro de comisión mixta el descuento mínimo es de 4.2% y el máximo de 11.7%. En ambos casos el descuento en el SPP (AFP Habitat) es menor al descuento de 13% del Sistema Nacional (ONP).
  • Cuando te encuentres registrando tu planilla en el portal de AFPnet, deberás  ingresar el monto de tu remuneración mensual (Monto total sumados todos tus ingresos). El portal realizará  el cálculo del monto de tu aporte al fondo, seguro y comisión.
  • El descuento se aplica para el total de los recibos siempre que la sumatoria sea igual o mayor a la Remuneración Mínima Vital (S/. 750.00).
  • Se paga mes vencido, es decir, el plazo es durante los primeros 5 días del mes siguiente de percibido el ingreso.
  • El saldo acumulado en el fondo hasta el 31 de mayo de 2013 y la rentabilidad que éste genere, no estará afecto a cobros de ningún tipo de comisión.
  • Si tienes más de 40 años o tu ingreso mensual es inferior a 1,5 Remuneración Mínima Vital (RMV) no estás obligado a aportar.
  1. (*) La prima de seguro no puede ser calculada por un monto superior a la Remuneración Máxima Asegurable

Forma de pago

  • A través del Agente Retenedor (Tu Empleador):
De acuerdo al artículo 65 del Texto Único Ordenado de la Ley de Impuesto a la Renta, D.S. N° 179-2004-EF, los perceptores de rentas de tercera categoría con ingresos brutos anuales que no superen las 150 UIT (S/. 555,000.00 para el ejercicio 2013) están obligados a llevar contabilidad completa, es decir, están obligados a gestionar su descuento a través del agente retenedor.

Es muy importante que en el recibo por honorarios  profesionales que emitas, cuyo monto debe ser superior a los S/.750 (1 RMV), consideres además de la tasa del aporte obligatorio de 10%, la comisión por administración (0.47% del sueldo) y el seguro (1.23%). Caso contrario, el Agente Retenedor no procederá a realizar el pago y por lo tanto se generará deuda por falta de pago de estos conceptos.  

  • Para las personas independientes que no cumplan con el artículo 65 mencionado en el punto anterior deberán realizar sus aportes directamente en AFPnet:
Deberás ingresar al portal web de AFPnet (www.afpnet.com.pe) y crearte un usuario para acceder a los servicios del portal.

Con este usuario deberás ingresar cada mes a  registrar tu planilla y generar un ticket con el cuál podrás acercarte a los bancos asociados a realizar tu aporte tan solo presentado tu ticket en ventanilla.

  • Interbank
  • Scotiabank  
  • BCP
  • BBVA 

¿Qué tipos de ahorro voluntario puedo contratar?

  • Puedes tener dos tipos de cuentas adicionales, dependiendo del destino que le quieras dar, y que estas cuentas se inviertan en 3 tipos de fondos, pudiendo ser las siguientes:
    • Aportes Voluntarios con Fin Previsional: Su objetivo es construir una mejor pensión o adelantarla, aumentando el monto invertido con los aportes obligatorios.
    • Aportes Voluntarios sin Fin Previsional: Para tener un ahorro de libre uso, y que a futuro puedes convertir en un Aporte con fin previsional.
  • Si deseas conocer más, ingresa aquí

¿Cuánto es la Comisión?

  • La comisión por administración de fondos en AFP Habitat es mixta, y se desglosa de la siguiente manera:
    • 0,47% por flujo (Remuneración mensual)
    • 1,25% anual por saldo administrado.
 

 

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